بنکر

این روزها بعید است دیگر کسی را پیدا کنید که درگیر مسائل مالی و بانکی نباشد. یعنی ممکن است خیلی‌ از نزدیکان و دوستان شما بگویند ما از مسائل مالی و بانکی اصلا سر در نمی‌آوریم، اما حتی همان افراد هم تجربه گرفتن چند وام را داشته‌اند، یا ضامن یکی از نزدیکان و اقوام‌شان برای گرفتن وام شده‌اند. بالاخره در دوره‌ای قرار داریم که وام‌های خرد زیر 100میلیون تومان تنها با چند کلیک و به صورت غیرحضوری در دسترس عموم مردم هستند. حتی خارج از مسائل بانکی خیلی از ما حداقل یکبار خریدوفروش ماشین یا ملک انجام داده‌ایم. مجموع این‌ها رفتار مالی ما را می‌سازد. برآیند این رفتارهای مالی هم اعتبار معاملاتی ما را مشخص می‌کند. یعنی به لحاظ معاملاتی و مالی چقدر فرد قابل اعتمادی هستیم. چقدر به تعهدات مالی خودمان پایبند بوده‌ایم و در معاملات و تجارت گذشته چه سابقه‌ای داشته‌ایم. اعتبار معاملاتی چیست؟ همه ما تاریخچه‌ای از سوابق مالی در گذشته خودمان داریم. بدهی‌ یک یا چند قسط وام تسویه نشده، چک‌هایی که قبلا صادر کرده‌ایم و ممکن است برگشت خورده باشند، در زندگی ممنوع‌المعامله شده‌ایم، دچار ورشکستگی شده باشیم و… . هر قدر کارنامه سوابق مالی هر کدام از ما کمتر درگیر موارد این‌چنینی باشد، اعتبار معاملاتی ما در رتبه بالاتری قرار خواهد گرفت و هر چقدر در گذشته بیشتر درگیر موضوعاتی مانند چک برگشتی، اقساط معوقه بانکی یا خدای نکرده سابقه محکومیت مالی باشیم، اعتبار معاملاتی ما افت پیدا می‌کند. البته بررسی اعتبار معاملاتی افراد فقط محدود به سوابق مالی نمی‌شود که در ادامه مطلب آنها را توضیح خواهیم داد. بانک و حساب آف شور چیست؟ کدام موارد بررسی می‌شوند؟ چه مواردی اعتبار معاملاتی افراد را مشخص می‌کند؟ چه مواردی اعتبار معام, ...ادامه مطلب

تبدیل شبابرخلاف کامپیوترهای خانگی و لپ‌تاپ که باید حتما در موقعیت مکانی خاصی قرار بگیرید تا ازشان استفاده کنید،موبایل همیشه در دسترس شماست. پس برای گرفتن شماره شبا، استعلام شبا، گرفتن تسهیلات و… بهترین مسیر استفاده از بانکداری موبایلی است. چرا استعلام شبا بگیریم؟ برای استفاده از بهترین و ساده‌ترین روش‌های انتقال پول – مانند سامانه‌های پایا و ساتنا که پول را در سریع‌ترین زمان، با کمترین کارمزد و بیشترین مبلغ ممکن  جابه‌جا می‌کنند – تنها نیاز به یک چیز دارید: شماره شبا مقصد. اگر هم شماره شبای مقصد را ندارید، باز هم جای نگرانی نیست. می‌توانید از طریق موبایل  و با همراه داشتن شماره کارت یا شماره حساب، شماره شبا بگیرید. اما گاهی مواقع هم نیاز به استعلام شبا وجود دارد. یعنی افراد شماره شبا ۲۴رقمی را در اختیار دارند، اما قصد دارند استعلام نام صاحب حساب، نام بانک یا شماره حساب مقصد را بدانند. برای این کار بهترین راه استفاده از گوشی موبایل و گرفتن آن تنها در چند ثانیه است. از کجا بگیریم؟ دو راه پیش رو دارید:  استعلام از همراه بانک و اپلیکیشن رده. برای گرفتن استعلام شبا بانک ملت از همراه بانک، حتما باید اپلیکیشن همان بانک را توی گوشی‌تان نصب داشته باشید. نکته‌ای که استعلام شبا از همراه بانک را کمی سخت می‌کند، همین است. اما روش دوم نصب اپلیکیشن «رده» است. کافی است رده را روی گوشی موبایل‌تان نصب کنید تا بتوانید تبدیل یا استعلام شبا ۳۲بانک ایرانی را بگیرید. چطور استعلام شبا بگیریم؟ برای شروع از اپلیکیشن رده این مراحل را طی کنید: برای ورود شماره موبایل خودتان را وارد کرده و بعد از دریافت کد ورود امکان استفاده از خدمات را دارید. بعد از ورود به پنل کاربری روی گزینه «تبدیل‌ شبایی» کلیک , ...ادامه مطلب

اگر قصد واریز پول به یک حساب بانکی را دارید، روش‌های مختلفی برای انجام آن وجود دارد: از واریز کارت به کارت در اپلیکیشن‌های بانکی، تا واریز از طریق دستگاه خودپرداز و اینترنت بانک و همراه‌بانک. اما امن‌ترین مسیر استعلام شماره شبا و انتقال پول براساس  شماره شبا است. اما چرا استعلام شبا  باعث می‌شود که واریز وجه با صحت و درستی بیشتری انجام شود؟ واریز اشتباه شبا ممکن نیست در زمان واریز پول ممکن است یکی از اعداد بالا و پایین و اشتباه ثبت شوند. اشتباه وارد کردن یک عدد در شماره حساب یا شماره کارت یعنی سردرآوردن پول از یک حساب دیگر. در چنین مواقعی هم بازگشت پول به حساب اصلی سخت و زمانبر است. یعنی شما باید به بانک اعلام کنید که این پول را اشتباه واریز کرده‌اید. بعد هم بانک به صاحب حسابی که پول به حسابش آمده، اعلام می‌کند که باید آن را بازگرداند. اما همین روال و پروسه هم زمان زیادی طول می‌کشد، هم ممکن است صاحب حساب آن را خرج کرده باشد و اصلا پولی در حسابش نباشد که برگرداند و در این صورت باید سراغ دادگاه رفت. اما اشتباه اشتباه در واریز شبایی اصلا معنایی ندارد و کدبندی شماره شبا به صورتی است که زدن یک عدد اشتباه، خطای در واریز تشخیص داده می‌شود و پول از حساب شما برداشت نخواهد شد، مگر به حساب صحیح مقصد. بررسی مشخصات صاحب حساب یکی از مزایای استعلام شماره شبا، دانستن مشخصات صاحب حساب و اسم‌وفامیل اوست. برخلاف واریزهای دیگر که تنها در زمان واریز نهایی مشخصات و نام صاحب حساب بانکی مقصد برایتان نمایش داده می‌شود، استعلام شبایی می‌تواند خیال‌تان را از تطبیق مشخصات صاحب حساب با کسی که قصد دارید پول برایش واریز کند، آسوده می‌کند. تبدیل شماره کارت به شبا دانستن نام بانک خیلی مواقع شما به دنبال این , ...ادامه مطلب

مدت زیادی نیست که بانک مرکزی از آخرین سرویس خود برای استعلام، یعنی سامانه پیامکی چک های صیادی رونمایی کرده است. قرار است این سامانه به افرادی کمک کند که نه گوشی هوشمند دارند، نه استفاده از کامپیوتر و اینترنت بانک را بلد هستند و نه حتی امکان استفاده یا دسترسی به خودپرداز برایشان فراهم است. شاید هم تمام ابزارهای فوق را داشته باشند اما ترجیح می‌دهند از روشی ساده‌تر فرآیند استعلام چک صیادی را انجام دهند. با کمک این سامانه، فرآیند چهارگانه، استعلام، ثبت، تایید و انتقال انجام می‌شود. تنها امکانی که در این سامانه هنوز فعال نیست، انتقال جهت عودت است یعنی وقتی شما بخواهید چک را به صاحب چک عودت دهید. علاوه بر آن، شما از طریق این سامانه می‌توانید شماره تلفن خود را به سیستم بانکی اضافه کنید تا هر وقت چکی به نام شما صادر یا منتقل شد، از طریق پیامک اطلاع‌رسانی شود. مراحل استعلام چک صیادی در سامانه پیامکی را اینجا بخوانید. استعلام چک برگشتی قدیمی و صیادی با کدملی تمام بانک‌ها ورود به سامانه پیامکی استعلام مرحله اول | کسانی که قصد دارند از روش سامانه پیامکی چک خود را استعلام، ثبت و تایید یا منتقل کنند، باید به شماره 4040701701 پیامک بدهند. مخاطب باید برای گرفتن هر کدام از سرویس‌های موردنیازش کدهای دستوری پایین را به همین شماره پیامک کند. کدهای دستوری سامانه پیامکی استعلام چک صیادی مرحله دوم | سامانه پیامکی استعلام چک صیادی، خدماتی مانند استعلام چک توسط صادر کننده، استعلام اقلام چک، استعلام سوابق صادرکننده را از طریق کدهای دستوری بگیرد. بعد هم روند ثبت و انتقال و تایید چک را با همین کدهای دستوری ادامه بدهد. استعلام چک توسط صادرکننده: *1*2*1* استعلام چک توسط ذینفع چک: *1*2*2* استعلام اقلام چک, ...ادامه مطلب

حتما برای شما هم پیش آمده که قصد گرفتن وام از بانک را داشته‌اید، اما با سنگ‌اندازی بانک مواجه شده‌اید. یا بانک آنقدر نسبت به گرفتن ضامن و گرفتن مدارک مختلف سختگیری کرده که شما را از گرفتن تسهیلات پشیمان کرده است. چون بانک‌ها امکان بررسی میزان تعهد متقاضیان وام در بازپرداخت اقساط را نداشتند، تا جایی که امکان داشت سخت می‌گرفتند تا افراد را مجبور به پرداخت اقساط بانکی‌شان کنند. حالا بانک مرکزی از راه‌اندازی سامانه‌ای به نام «سامانه سمات» خبر داده که بانک‌ها می‌توانند استعلام متقاضی وام را بگیرند. در صورتی که متقاضی مشکلی در بازپرداخت اقساط قبلی نداشته باشد یا بدهی بانکی در استعلامش به چشم نخورد، بدون مانع‌تراشی به او تسهیلات بدهد. فهرست خوب‌ها و بدهای بانکی! « سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانکی» یا همان سمات در واقع قرار است مراحل گرفتن وام برای کسانی که در سوابق بانکی خوش‌حساب بوده‌اند را ساده و آسان کند. این سامانه هم برای متقاضی وام و هم بانک مزایای خودش را دارد. از یک سمت وام‌گیرنده بدون دردسرهای معمول و به خاطر سوابق خوبش در وام‌های قبلی با سهل‌گیری بانک روبه‌رو می‌شود. از سمت دیگر هم بانک با استعلام سوابق بانکی و بدهی مالی مشتریان خود، با خاطرجمعی مشتریان خوش‌حساب را در اولویت قرار می‌دهد و بدون نگرانی از بدهی انباشته بانک‌ها به خاطر عدم‌پرداخت تسهیلات، به آنها وام می‌دهد. گرفتن وام بدون استعلام از سامانه سمات ممنوع! طبق اعلام بانک مرکزی، اگر قصد گرفتن وام – ریالی یا ارزی- را دارید، حتما باید شماره پیگیری از سامانه سمات بگیرید. یعنی قبل از شروع فرآیند گرفتن تسهیلات از بانک باید وضعیت بدهی بانکی و شرایط تسهیلات گذشته شما از طریق سامانه سمات برای بانک وام‌دهن, ...ادامه مطلب

در سال‌های اخیر سامانه‌های زیادی از طریق بانک مرکزی راه‌اندازی شده‌اند که رفتارها و اطلاعات بانکی و مالی افراد را بررسی و ارزشگذاری می‌کنند. شاید مهم‌ترین سامانه که افراد زیادی از آن استفاده می‌کنند، سامانه اعتبارسنجی بانکی باشد. سامانه‌ای که این روزها برای گرفتن وام و تسهیلات از هر بانکی اول باید امتیاز اعتباری و رتبه خودتان را از این سامانه بگیرید تا در صورت خوش‌حساب بودن بانک به‌تان وام بدهد. اما یکی از سامانه‌های دیگر هم سامانه « استعلامات مالی» است که مرکز اطلاعات و فناوری قوه قضاییه آن را پایه‌ریزی کرده است تا سابقه محکومیت‌های مالی افراد در دسترس شبکه بانکی و موسسات مالی قرار بگیرد. اما سامانه استعلامات مالی چه کاربرد و مزایایی دارد؟ استعلام مالی چه مزایایی دارد؟ اگر شما به عنوان یک محکوم مالی (چک برگشتی، سفته یا هر نوع محکومیت مالی دیگر) شناخته شوید، تنها یک راه برای خلاصی از حبس و زندان دارید؛ پرداخت بدهی و مختومه شدن پرونده. اما همیشه متهمان مالی کف دست‌شان را رو به قاضی می‌گیرند که اگر مویی توی این دست بود، شما بکنید و پولی توی بساط‌شان ندارند. بعد هم از شاکی می‌خواهند با گرفتن مبالغی کمتر از میزان بدهی‌شان رضایت بدهد. سامانه استعلام مالی برای همین راه‌اندازی شد تا مجموع دارایی محکوم در حساب‌های بانکی و بورس و دیگر بازارهای مالی را به شکل آنلاین به دادگاه اعلام کند. تا قبل راه افتادن این سامانه، گرفتن اطلاعات مالی محکومان مالی تا 6ماه طول می‌کشید، اما در سامانه استعلام مالی امکان پیدا کردن دارایی به شکل آنلاین وجود دارد. در این سامانه توقیف اموال هم به صورت آنلاین انجام می‌شود. یعنی فرآیندی که تا یکی دو سال پیش ممکن بود ماه‌ها طول بکشد تا مالباخته‌ای به پولش برسد، , ...ادامه مطلب

از وقتی که بانک مرکزی سامانه یکپارچه‌ای به نام صیاد را راه‌اندازی کرد تا برای مشکل چک‌های برگشتی راه‌حلی پیدا کند، صاحبان دسته چک هم باید مورد اعتبارسنجی قرار می‌گرفتند و هم وضعیت چک‌های سابقشان استعلام می‌شد. این بررسی‌ها هم نیازمند ثبت چک صیادی در سامانه صیاد بود. اما نحوه ثبت چک در سامانه صیاد و استعلام و انتقال آن به چه صورت است؟ قانون جدید چک چیست؟ نحوه ثبت چک در سامانه صیاد برای ثبت چک صیادی در سامانه صیادی، ابتدا باید وارد همراه بانک یا اینترنت بانک همان بانکی شوید که چک را برایتان صادر کرده است. بعد از ورود به همراه بانک اقدام به ثبت مشخصات چک می‌کنید. اگر هم همراه بانک یا اینترنت بانک ندارید، در سایت رسمی بانک‌ها قسمتی به نام سامانه مدیریت چک صیاد وجود دارد. این سامانه هم امکان ثبت چک صیادی را به مشتری‌هایی می‌دهد که همراه بانک یا اینترنت بانک ندارند. نحوه ثبت چک در سامانه صیاد تقریبا در همه بانک‌ها تا حد زیادی مشابه یکدیگر است. هر جایی که قصد انجام این کار را داشته باشید – اپلیکیشن‌های مجاز پرداخت، همراه بانک یا اینترنت بانک و سایت بانک‌- شیوه کار مشابه است. این همسانی و یکپارچگی هم به این دلیل است که مشتریان برای ثبت چک صیادی با مشکلی مواجه نباشند. مراحل گام به گام ثبت چک در سامانه صیاد ابتدا وارد سامانه ثبت چک صیاد همان بانکی شوید که دسته چک را از آن گرفته‌اید. بعد از ورود، قسمت «مدیریت چک» را انتخاب کنید. بعد از رفتن به بخش مدیریت چک، پنجره «خدمات چک» برایتان باز می‌شود. در این پنجره قسمت‌های مختلفی مانند «ثبت»، «انتقال»، «تایید/رد» و «استعلام» را مشاهده می‌کنید. برای ثبت چک در سامانه صیاد، باید روی پنجره «ثبت» کلیک کنید. در این بخش، باید شناسه چک صیاد یا , ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک، در بخشنامه بانک مرکزی آمده است: احتراما، پیرو بخشنامه‌های شماره ۹۵/۲۱۸۵۴۶ مورخ ۱۳۹۵.۰۷.۱۱، شماره ۶۱۱۲۳/۹۶ مورخ ۱۳۹۶.۰۳.۱۰، ۹۶/۷۷۹۹۰ مورخ ۱۳۹۶.۰۳.۱۷ و ۹۶/۲۸۳۲۴۳ مورخ ۱۳۹۶.۰۹.۰۸ با موضوع کارمزد خدمات بانکی (ریالی)، به استحضار می‌رساند اخیرا مشاهده گردیده که برخی از بانک ها و موسسات اعتباری، علاوه بر کارمزدهای مندرج در بخشنامه‌های مزبور، اقدام به اخذ مبلغ ۲۰۰۰ ریال و برخی نیز ۶۰۰۰ ریال از مشتریان خود تحت عنوان«کارمزد استعلام اطلاعات مشتریان از سازمان ثبت احوال کشور» می‌نمایند. این اقدام مغایر با بخشنامه‌های صادره این بانک بوده و تاکید می‌گردد دریافت هرگونه وجه تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی خارج از چارچوب بخشنامه‌های ابلاغی این بانک، ممنوع است. خواهشمند است دستور فرمایید ضمن ابلاغ به واحدهای ذیربط، بر حُسن اجرای آن نظارت لازم صورت پذیرد.   , ...ادامه مطلب