بنکر

ریسک نُکول (Default Risk) به معنای عدم ایفای تعهدات در معامله است. اگر در یک قرارداد مالی، یک طرف قرارداد خواسته یا ناخواسته نتواند تمام یا بخشی از تعهدات خود را بر مبنای قرارداد ایفا کند، نکول ایجاد شده است. به عنوان مثال، قرض‌دهنده (مانند بانک) و قرض‌گیرنده را در نظر بگیرید. اگر قرض‌گیرنده نتواند در موعدی که از پیش تعیین شده بخشی از بدهی یا تمام آن را بازپرداخت کند و یا حتی در بازپرداخت آن تاخیر کند، ریسک نکول رخ داده است. نکته: زمانی که ریسک نکول در کلیت اقتصاد افزایش یابد، وام‌‌‌دهندگان ریسک‌‌‌گریزتر شده، نرخ‌های بهره بالا رفته و شرایط اعتباردهی سخت‌‌‌تر می‌شود. در این شرایط، رشد هزینه وام، سرمایه‌گذاری و مصرف را کاهش داده و بنابراین رشد اقتصادی را کند می‌کند. نرخ نکول چگونه محاسبه می‌شود؟ منظور از نرخ نکول (Default Rate) عدم پرداخت وام در چند ماه متوالی است. برای مثال اگر شخصی قسط‌های وام بانکی خود را به مدت چند ماه پیاپی پرداخت نکند، نکول اعلام می‌شود. محاسبه نرخ نکول توسط بانک‌ها یا سایر نهادهای مالی با استفاده از فرمول زیر انجام می‌شود: البته بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی برای کنترل این ریسک از روش‌های خاصی برای تعیین اعتبار مشتریان خود استفاده می‌کنند. وجود قانون حد کفایت سرمایه و عدم اعطای تسهیلات به شرکت‌های ورشکسته، همگی سازوکارهای پیش‌کنترلی ریسک نکول هستند. کارشناسان مالی تلاش می‌کنند از طریق سازوکارهایی که دارند، ریسک‌ نکول را به حداقل برسانند. نکته: نرخ‌های نکول معیار آماری مهمی هستند که وام‌دهندگان برای تعیین میزان آسیب‌پذیری خود در برابر خطر نکول استفاده می‌کنند. اگر مشخص شود که سبد وام بانکی نرخ نکول بالایی دارد، ممکن است بانک مربوطه برای کاهش ریسک اعتباری , ...ادامه مطلب

خداوند عالم مسدود شدن حساب بانکی را نصیب هیچ کس نکند. اما کار دنیاست و ممکن است شما هم به هر دلیلی با مشکل مسدود شدن حساب بانکی مواجه شوید. خلاصه مسدود شدن حساب بانکی اتفاق بدی است؛ به خصوص اگر موجودی قابل توجهی هم داخل حساب‌تان باشد. برای همین اگر با چنین مشکلی روبه‌رو شدید، اول از هر چیز باید بدانید دلایل مسدود شدن حساب بانکی چه چیزی بوده و بعد هم دنبال راهکار برای رفع مسدود شدن حساب بانکی بگردید. توقیف یا مسدودی حساب بانکی یعنی چه؟ مسدود شدن حساب بانکی یعنی بلوکه شدن پولی که در آن حساب بانکی نگه می‌داشته‌اید. در واقع صاحب حساب و پول، امکان استفاده و دسترسی به پول خودش را ندارد. پس نه می‌تواند پول را برداشت کند، نه آن را به حسابی دیگر انتقال بدهد. دلایل مسدود شدن حساب بانکی ممکن است به دستور مراجع قضایی، بانک مرکزی و حتی اشخاص صورت بگیرد. اگر مراجع قضایی دستور توقیف حساب و مسدودی پول را بدهند، بانک‌ها هم موظف به انجام دستور هستند و چاره‌ای ندارند جز مسدود کردن حساب بانکی فرد مورد نظر. دستور رفع توقیف حساب بانکی هم باید از مراجع قضایی مسدودکننده حساب به بانک ابلاغ شود. یکی دیگر از عوامل مسدود شدن دستور بانک مرکزی برای بسته شدن حساب‌های راکد است. یعنی اگر شما دو حساب سپرده در یک بانک داشته باشید و یکی از حساب‌ها هیچ تراکنشی طی شش ماه گذشته نداشته باشد، بانک مرکزی، بانک‌ها را ملکف کرده حساب راکد بسته شود. البته تفاوت این مسدودی در امکان انتقال مبلغ داخل حساب به حساب دیگر آن فرد است و پول داخل حساب بانکی بازداشت نمی‌شود. امکان مسدود شدن حساب بانکی توسط خود فرد هم وجود دارد. مثلا اگر کارت بانکی یا یکی از چک‌های مشتری بانک به سرقت برود، او با مراجعه به شعبه می‌تواند خواستار مسدود, ...ادامه مطلب

متاسفانه، موضوعی که در این مقاله به آن می‌پردازیم، هیچ ربطی به کیک‌های شیرین و خوشمزه ندارد! بلکه در اینجا درباره یکی از مفاهیم مهم و پرکاربرد در حوزه اقتصاد صحبت خواهیم کرد، یعنی کیک اقتصادی. آیا تا به حال فکر کرده‌اید که چگونه می‌توان تولید و درآمد یک کشور را به صورت کلی اندازه‌گیری کرد؟ آیا می‌دانید که کدام کشورها اقتصاد بزرگ‌تری دارند؟ در این مطلب، به بررسی مفهوم کیک اقتصادی خواهیم پرداخت و روش‌هایی را برای اندازه‌گیری آن به شما معرفی خواهیم کرد. مفهوم کیک اقتصادی و تعریف آن به مجموع تمامی محصولات و خدمات تولید شده توسط یک کشور، کیک اقتصادی می‌گویند که به عبارت دیگر همان تولید ناخالص آن کشور (GDP) است. در واقع تولید ناخالص داخلی نشان می‌دهد که در یک کشور در یک دوره زمانی مشخص، ارزش کلی کالاها و خدماتی که تولید شده‌اند چقدر است. همان‌طور که از تعریف کیک اقتصادی مشخص است، تمام افراد جامعه در تولید کیک اقتصادی سهم دارند و همین‌طور همه آن‌ها در مصرف آن نیز شریک هستند. اما سیاست‌های پولی و مالی که توسط دولت‌ها و بانک‌های مرکزی اجرا می‌شوند در تعیین اندازه کیک اقتصاد نقش اساسی دارند. عوامل موثر در تعیین اندازه کیک اقتصاد عوامل مختلفی می‌توانند در تعیین اندازه این مبحث موثر باشند. برخی از این عوامل عبارتند از: مصرف خانوار: میزان مصرف کالاها و خدمات توسط خانوارها در یک کشور تأثیر به‌سزایی در اندازه کیک اقتصاد دارد. افزایش مصرف خانوار معمولاً اندازه این کیک را بزرگ‌تر می‌کند. سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاری در تولید کالاها و خدمات جدید نیز تأثیر قابل توجهی در اندازه این مقوله دارد. سرمایه‌گذاری بیشتر معمولاً به رشد اقتصادی و افزایش تولید منجر می‌شود. صادرات و واردات: حجم صادرات و واردا, ...ادامه مطلب

در دنیای مالی و سرمایه‌گذاری، مفاهیم و اصطلاحات مختلفی وجود دارند که برای افرادی که به تازگی با این حوزه آشنا شده‌اند، ممکن است گیج‌کننده باشند. یکی از این مفاهیم که در صنعت سرمایه‌گذاری بسیار مهم است، ارزش خالص دارایی یا به اختصار NAV است. این مفهوم به ما کمک می‌کند تا بفهمیم که یک صندوق سرمایه‌گذاری، صندوق بازنشستگی یا هر نوع سرمایه‌گذاری دیگر در حقیقت چه مقدار ارزش دارد. در اصل،NAV  نشان‌دهنده ارزش تمام دارایی‌های یک صندوق سرمایه‌گذاری است که به تعداد واحدهای سهام صندوق تقسیم می‌شود. به عبارت دیگر،NAV  نشان می‌دهد که هر واحد سهام یک صندوق سرمایه‌گذاری چه مقدار ارزش دارد. این ارزش معمولاً به صورت روزانه محاسبه شده و به عنوان یک معیار مهم برای ارزیابی عملکرد سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود. در این مطلب از رده، به بررسی دقیق‌تر این مفهوم و نحوه محاسبه آن خواهیم پرداخت. مفهوم ارزش خالص دارایی (NAV) چیست؟ از لحاظ نظری، هر واحد تجاری یا محصول مالی که با مفاهیم حسابداری دارایی‌ها و بدهی‌ها سر و کار دارد، می‌تواند NAV داشته باشد. در زمینه شرکت‌ها و واحدهای تجاری، تفاوت بین دارایی و بدهی به عنوان دارایی خالص یا ارزش خالص یا سرمایه شرکت شناخته می‌شود. اصطلاح NAV در رابطه با ارزش‌گذاری و قیمت‌گذاری صندوق‌ها محبوبیت بیشتری کسب کرده است که با تقسیم اختلاف بین دارایی‌ها و بدهی‌ها بر تعداد سهام سرمایه‌گذاران حاصل می‌شود. ارزش خالص دارایی صندوق برای واحد هر سهم صندوق بیان می‌شود، چون استفاده از آن برای ارزیابی و معامله صندوق سهام را آسان‌تر می‌کند. اغلب، NAV به ارزش دفتری یک کسب‌وکار نزدیک یا برابر با آن است. شرکت‌هایی که پیش‌بینی می‌شود رشد بالایی داشته باشند، به طور سنتی بیشتر از آن چه NAV , ...ادامه مطلب

می‌گویند هیچ چیز به اندازه پول، مردم را شیفته خود نمی‌کند. شاید معقول‌ترین افراد هم زمانی که موضوع پول در میان باشد، کاملا نامعقول شوند. برای مثال، هنگام پرداخت پول شام، ثروتمندترین و ولخرج‌ترین افراد هم صورت‌حساب خود را تا آخرین ریالش بررسی می‌کنند. روان‌شناسی مالی تعیین می‌کند که چطور با پول برخورد کنیم. درک روان‌شناسی مالی حائز اهمیت است؛ چون بینش ما را نسبت به نحوه رفتاری که با پول خود داریم، عمیق‌تر می‌کند. معمولا مردم در نتیجه احساسی که به پول بیشتر دارند، دچار اشتباهات مالی می‌شوند، نه به دلیل واقعیت‌های مالی‌ای که درگیر آن هستند. انواع حالات روان‌شناسی مالی به طور کلی، همه ما دارای یکی از دو حالت اصلی روان‌شناسی مالی هستیم. ممکن است جزو موارد متوسط یا شدید باشیم، اما همگی در یکی از دو گروه زیر قرار می‌گیریم: نگرش فراوانی این گروه معتقدند که همواره هر آن چه برای داشتن زندگی خوب و حمایت از خود و خانواده نیاز دارند، به دست آورده یا در آینده به دست می‌آورند. کسانی که چنین نگرشی دارند، احساس می‌کنند که دنیا پر از فرصت‌ها و امکانات است. این افراد نسبت به همه چیز احساس خوبی دارند و معتقدند که به هر نحوی شده می‌توانند آن چه نیاز دارند را به دست آورند. افراد دارای نگرش فراوانی، معمولا به جای پس‌انداز کردن، سرمایه‌گذاری می‌کنند. چندان در صدد انجام سرمایه‌گذاری‌های امن یا تضمین‌شده نیستند و بیشتر به ریسک کردن تمایل نشان می‌دهند. آن‌ها بر این باورند که همیشه می‌توانند پول از دست داده را بازگردانند. سبک زندگی این افراد معمولا بهتر و پربارتر است و از پرداخت پول برای چیزهای خوبی که زندگی به آنان پیشکش کرده، بیزار نیستند. آن‌ها برای دل‌نگرانی‌های بازار سهام، وام مسکن و به طور کلی پول, ...ادامه مطلب

چرخه اقتصادی در هر جامعه‌ای همواره به وام‌های بانکی پیوند خورده است. این وام‌ها چه برای صنایع بزرگ و چه برای افراد عادی و نیازهای روزمره مهم هستند. از طرفی، دریافت وام معمولا همراه با سپردن وثیقه خواهد بود. به‌همین دلیل، کسب اطلاعات لازم در مورد وثیقه وام بانکی به شما کمک می‌کند تا در سریع‌ترین زمان ممکن، خواسته خود را محقق کنید. وثیقه وام چیست؟ دریافت وثیقه برای وام، یک نوع تضمین است که توسط بانک‌ها و موسسات مالی درخواست می‌شود. در نقطه مقابل وام بدون ضامن، این تضمین به‌منظور اطمینان از امکان بازگشت وام دریافت خواهد شد. وثیقه معمولا به‌عنوان یک دارایی یا تعهد قابل تبدیل به پول تعریف شده است. وثیقه می‌تواند برای پرداخت وام، در صورت عدم پرداخت تعهدات مالی مورد استفاده قرار گیرد. در صورت عدم پرداخت، بانک یا موسسه مالی می‌تواند مبلغ مورد نظر را از آن برداشت کند. انواع وثیقه وام کدام‌اند؟ از مهم‌ترین انواع وثیقه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: وثیقه نقدی این نوع وثیقه شامل دارایی‌ پولی است که به‌عنوان تضمین ارائه می‌شود. مشتری می‌تواند یک مبلغ نقدی را در بانک یا موسسه مالی برای دریافت وام بگذارد. وثیقه غیرنقدی این نوع وثیقه شامل دارایی‌های ارزشمند خواهد بود. فرد می‌تواند ملک، زمین، سهام، سند خودرو و غیره را به‌عنوان تضمین ارائه دهد. نکته این است که دارایی مذکور، باید قابل ارزش‌گذاری و متناسب با حجم وام دریافتی باشد. وثیقه شخصی یا ضامن در این حالت، شخص دیگری (ضامن)، دارایی نقدی یا غیرنقدی خود را برای تضمین وام فردی دیگر می‌گذارد. در صورت عدم پرداخت وام توسط شخص اول، ضامن ملزم به جبران خسارت و پرداخت وام خواهد بود. وثیقه گواهی سپرده این وثیقه مالی، زیر مجموعه وثیقه نقدی ام, ...ادامه مطلب

صندوق سرمایه‌گذاری بخشی (Sector Funds) یک نوع صندوق سرمایه‌گذاری است که سرمایه‌گذاری خود را در یک بخش خاص از بازار سرمایه متمرکز می‌کند. به عبارت دیگر، این صندوق‌ها سعی می‌کنند با سرمایه‌گذاری در شرکت‌ها و صنایع مرتبط با یک بخش خاص از اقتصاد، به سوددهی بیشتری دست پیدا کنند. صندوق‌های بخشی معمولا در بخش‌های مختلف اقتصادی مانند فناوری، بهداشت، مالی، انرژی و غیره سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ها ترکیبی از سهام شرکت‌های مرتبط با بخش مورد نظر، اوراق قرضه و سایر ابزارهای مالی مرتبط با آن بخش را در دارایی های خود دارند و هدف اصلی آن‌ها بهره‌برداری از رشد و عملکرد بخش مربوطه است. صندوق‌های بخشی برای چه کسانی مناسب است؟ صندوق‌های بخشی برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که: دانش و تخصص درباره بخش مورد نظر را دارند اگر شما دارای دانش و تخصص درباره بخش خاصی از بازار سرمایه هستید، می‌توانید از این دانش برای انتخاب صندوق بخشی مناسب و سرمایه‌گذاری در شرکت‌ها و صنایع مرتبط با آن بخش بهره‌برداری کنید. علاقه به متنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری خود دارند صندوق بخشی به شما امکان می‌دهد سرمایه‌گذاری خود را در یک بخش خاص از بازار سرمایه تنوع بخشیده و ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری در یک شرکت خاص را کاهش دهید. این به شما امکان می‌دهد که اگر یک بخش خاص از بازار سرمایه دچار رکود شد، سرمایه‌گذاری خود را در بخش‌های دیگر تنوع بخشیده و ریسک را توزیع کنید. می‌خواهند سرمایه‌گذاری خود را ساده‌تر کنند صندوق بخشی به شما این امکان را می‌دهد که سرمایه‌گذاری خود را ساده‌تر کنید. به جای انتخاب و خرید سهام شرکت‌های مختلف در یک بخش خاص، شما می‌توانید سهام یک صندوق بخشی را خریداری کنید و اصلا درگیر سبک و سنگین کردن سهام شرک, ...ادامه مطلب

هزینه فرصت (Opportunity Cost) یکی از مفاهیم اساسی در علم اقتصاد است که در تصمیم‌گیری‌های مالی و اقتصادی ما تاثیر قابل توجهی دارد. این مفهوم به ما یادآوری می‌کند که هرگاه یک منبع محدود مانند زمان، پول یا منابع دیگر را برای یک هدف خاص استفاده کنیم، در واقع هزینه‌ای را متقبل شده‌ایم. اما این هزینه چه چیزی است و چرا باید به آن توجه کنیم؟ در این مطلب از رده به بررسی مفهوم هزینه فرصت، نحوه محاسبه آن و نقش آن در تصمیم‌گیری‌های مالی، اقتصادی و حتی زندگی روزمره می‌پردازیم. درک صحیح این مفهوم به ما کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری بگیریم و به اهداف‌مان نزدیک‌تر شویم. مفهوم هزینه فرصت هزینه فرصت نشان می‌دهد که چه چیزی را از دست می‌دهیم و چه چیزی را به جای آن انتخاب می‌کنیم. به عنوان مثال، فرض کنید که شما دو گزینه برای استفاده از زمان خود دارید: یا می‌توانید کتابی را مطالعه کنید و یا برای تماشای یک فیلم به سینما بروید. اگر شما تصمیم بگیرید که به سینما بروید، هزینه فرصت شما مطالعه کتاب است که آن را از دست داده‌اید. به بیان دیگر، هزینه فرصت شما در این مثال، ارزش مطالعه کتاب است که به جای آن، فیلم را انتخاب کرده‌اید. هزینه فرصت به ما یادآوری می‌کند که منابع محدودی داریم و هرگاه که ما برای یک هدف خاص از این منابع استفاده می‌کنیم، دیگر قادر به استفاده از آن‌ها برای هدف‌های دیگر نخواهیم بود. درک صحیح هزینه فرصت می‌تواند به ما کمک کند تا تصمیمات بهتری بگیریم و از منابع‌مان به شکل بهینه استفاده کنیم. مثالی از هزینه فرصت در سرمایه‌گذاری فرض کنید شما دو گزینه سرمایه‌گذاری دارید: یکی سرمایه‌گذاری در بازار سهام و دیگری سرمایه‌گذاری در بازار املاک. اگر شما تصمیم بگیرید در بازار سهام سرمایه‌گذاری کنید، هزی, ...ادامه مطلب

یکی از سوالات پرتکرار که خیلی از مشتریان بانکی با آن درگیر هستند، کاربرد چک تضمینی و تفاوت آن با چک رمزدار است. هر دوی آنها ابزارهای مالی هستند که در تجارت و معاملات روزمره بکار می‌روند. اما هر کدام آنها کاربرد جداگانه‌ای دارند. در این مطلب سایت رده سراغ بررسی کارایی هر دو نوع چک و تفاوت‌های آنها رفته‌ایم. چک تضمینی چیست و چه مزایایی دارد؟ چک تضمینی یک سند بانکی و مالی است. هر بانکی که شما در آن حساب داشته باشید، به درخواست خودتان می‌تواند برایتان چک تضمینی صادر کند. اما چک تضمینی در چه مواقعی و برای کدام شرایط صادر می‌شود. چک تضمینی – همان‌طور که از اسمش هم پیداست –  برای ضمانت و تعهد حسن انجام کار داده می‌شود. یعنی چکی که توسط بانک شما و به درخواست خودتان صادر می‌شود و مبلغ نوشته شده روی برگ چک هم توسط بانک ضمانت می‌شود و حتما پاس خواهد شد. در واقع بانک در زمان صادر کردن چک تضمینی مبلغ نوشته شده روی برگ چک را در حساب درخواست‌کننده مسدود می‌کند. این پول در حساب آن شخص تا زمان نقد شدن چک تضمینی مسدود خواهد ماند. پس این چک هیچ‌وقت برگشت نمی‌خورد. چک تضمینی چه کاربردی دارد؟ مهمترین کاربرد این چک استفاده در قراردادها و معاملات تجاری است که یکی از طرفین باید بابت حسن انجام کار یا پروژه ضمانت بدهد. شرکت در مزایده‌ها، خرید خانه و ماشین و هر معامله دیگری که فرد قصد تامین پول یک قرارداد در آینده را داشته باشد، با چک تضمینی امکانپذیر است. نکات مهم درباره چک تضمینی: هیچ‌کس (فرد درخواست دهنده برای صدور چک یا هر کس دیگر) حق ندارد پرداخت وجه چک تضمینی را مسدود کند. فوت، ورشکستگی یا طلبکاران دیگر نمی‌توانند مانع وصول چک از سمت کسی شوند که چک تضمینی برایش صادر شده است. مبلغ داخل چک، , ...ادامه مطلب

قانون ۴ درصد برای بازنشستگی دستورالعملی است که پیشنهاد می‌کند در دوران بازنشستگی، هر سال ۴ درصد از پس‌انداز خود را برداشت کنید تا احتمال روبرو شدن با بی‌پولی به حداقل (۵ درصد) برسد. این مقدار طبق تورم (البته برای دورانی که تورم منطقی و معمولی است) تنظیم شده است، بنابراین شما می‌توانید در دوران بازنشستگی بدون این که نگران تمام شدن پول خود باشید به راحتی زندگی کنید. این قانون می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید به چقدر پول در دوران بازنشستگی نیاز دارید و این که آیا نیاز به تنظیم هزینه‌های خود دارید یا خیر. قانون 4 درصد چیست؟ اگر سرمایه‌گذار نگران تمام شدن پول خود در دوران بازنشستگی است، قانون ۴ درصد ممکن است به او آرامش خاطر بدهد و کمک کند تا برای بازنشستگی راحت‌تر برنامه‌ریزی کند. قانون ۴ درصد برای بازنشستگی بیان می‌کند که اگر فردی می‌خواهد احتمال تمام شدن پول خود در دوران بازنشستگی را به حداقل (۵%) برساند، باید طوری برنامه‌ریزی کند که هر سال تنها ۴ درصد از پس‌انداز خود را با توجه به تورم برداشت کند. این قانون بر اساس داده‌های تاریخی است و ثابت شده که یک دستورالعمل قابل اعتماد برای بازنشستگان است. با قانون ۴ درصد، افراد می‌توانند بدون ترس از تمام شدن پول خود، برای زندگی راحت در دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنند. البته، شرایط هر کس متفاوت است و هیچ چیز در زندگی تضمین شده نیست، اما قانون ۴ درصد یک دستورالعمل اولیه خوب برای اکثر افراد محسوب می‌شود. این یک قانون سرانگشتی بسیار ساده است و ممکن است قابل اعمال برای هر فرد نباشد. قانون 4 درصد چگونه کار می‌کند؟ این قانون برای تورم تنظیم شده است تا برداشت‌های شما با هزینه‌های زندگی مطابقت داشته باشد. برای این که بفهمید یک نفر چقدر می‌ت, ...ادامه مطلب

تعدد کارت‌های بانکی، عاملی برای تخلفات پولشویی است و بنابر نظر برخی از مسئولان، تجمیع کارت‌های بانکی در کارت ملی راه‌حل مقابله با این پدیده محسوب می‌شود. اما طرح تجمیع کارت بانکی در کارت ملی چطور امکان‌پذیر است؟ و مزایا و معایب آن چه هستند؟ در این مطلب از رده به بررسی این طرح و مزایا و معایب آن می‌پردازیم. ایده تجمیع کارت‌های بانکی در کارت ملی از کجا شکل گرفت؟ گفته می‌شود به طور میانگین، هر ایرانی حدود ۷ کارت بانکی دارد که بیشتر آن‌ها در ماه هیچ‌گونه تراکنشی ندارند. این در حالی است که بحث سوء‌استفاده از کارت‌ها و حساب‌های بانکی اضافه افراد از طریق اجاره حساب و بروز تخلفات مالی هم مطرح است. بر این اساس، طرح تجمیع کارت‌های بانکی با هدف جلوگیری از این تخلفات پایه‌ریزی شد. با امضای تفاهم‌نامه همکاری مشترک میان سازمان ثبت احوال کشور و بانک ملی جمهوری اسلامی ایران تجمیع کارت‌های خدماتی در کارت ملی هوشمند کلید خورد و از این طریق شهروندان می‌توانند از کارت ملی خود در آینده نزدیک به عنوان کارت بانکی نیز استفاده کنند. بنابراین، کسانی که در بانک ملی حساب دارند می‌توانند در شعب بانک ملی و دستگاه‌های خودپرداز این بانک از کارت ملی هوشمند خود استفاده کنند. این طرح به مرور زمان و پس از گذراندن مراحل آزمایشی در خصوص بانک‌های دیگر هم اجرا می‌شود و امکان استفاده از آن گسترده‌تر خواهد شد. آیا شهروندان برای انجام این کار باید هزینه‌ای بپردازند؟ خیر، این موضوع برای مردم هزینه خاصی ایجاد نمی‌کند بلکه با تجمیع کارت‌های بانکی و خدماتی در کارت ملی به عنوان یکی از اهداف این اقدام هزینه‌های مردم کاهش پیدا می‌کند. در حال حاضر شهروندان برای دریافت کارت‌های گوناگون هزینه‌های مختلفی پرداخت می‌کنند ولی با تج, ...ادامه مطلب

فقط با خرید و فروش ارز دیجیتال کسب درآمد کنید! شاید این جمله در نگاه اول عجیب به نظر برسد؛ زیرا دنیای کریپتوها نیاز به تحلیل‌ و بررسی‌های دقیق دارد. باید به‌عنوان یک تریدر نمودارهای فاندامنتال را بررسی کرده و استراتژی ترید خود را تعیین کنید. در نوسانات به استراتژی خود پایدار باشید و بهترین زمان خرید و فروش یک ارز را تشخیص دهید. البته ما یک پیشنهاد بهتر داریم؛ شما می‌توانید به‌جای انجام این اقدامات از روش آربیتراژ ارز دیجیتال استفاده کنید. نحوه آربیتراژ ارز دیجیتال بسیار ساده‌تر از تصور شماست و ما قصد داریم آن را در این مقاله بررسی کنیم. رمز و راز کسب درآمد از ساده‌ترین روش ترید، در این مقاله گنجانده شده است. آربیتراژ ارز دیجیتال؛ بهترین استراتژی معاملاتی برای افراد مبتدی آربیتراژ ارز دیجیتال به کسب سود از اختلاف جزئی قیمت‌ یک رمز ارز در صرافی‌های مختلف گفته می‌شود. این استراتژی معاملاتی به افرادی پیشنهاد می‌شود که به‌دنبال انجام معاملاتی با فرکانس بالا و ریسک پایین هستند. آربیتراژ گیری ارز دیجیتال بهترین استراتژی معاملاتی برای افراد مبتدی است؛ زیرا فقط باید بازار را رصد کنند و با خرید و فروش ارز در زمان مناسب از اختلاف قیمت ارزها در صرافی‌های مختلف به سود برسند. برای مثال آربیتراژگر، ارزی را در یک صرافی با قیمت 100 دلار می‌خرد و در صرافی دیگری به قیمت 120 دلار می‌فروشد. در این زمان تریدر فقط از خرید و فروش یک ارز در زمان مناسب به سود 20 دلاری رسیده است. دلیل اختلاف قیمت ارز دیجیتال در صرافی آنلاین، بی‌شمار بودن تعداد صرافی‌های ارز دیجیتال در جهان است و به همین دلیل ارزهای دیجیتال با یک قیمت ثابت در جهان معامله نمی‌شوند. بررسی انواع آربیتراژ ارزهای دیجیتال؛ فرصتی جذاب در دنیای, ...ادامه مطلب

رکود تورمی یکی از پدیده‌های مهم است که در صورت وقوع، تاثیر عمده‌ای روی جامعه و اقتصاد یک کشور دارد. در دوره‌های رکود تورمی، مشاهده می‌شود که هم‌زمان با افزایش قیمت‌ها و تورم، رکود اقتصادی نیز به وجود می‌آید و باعث کاهش تولید، افزایش بیکاری و کاهش قدرت خرید جامعه می‌شود. مفهوم رکود تورمی به دلیل پیچیدگی و عمق تأثیرات آن، همواره مورد توجه محققان، سیاست‌گذاران و اقتصاددانان قرار گرفته است. این پدیده در تمامی اقتصادهای جهانی قابل مشاهده بوده و در برخی موارد می‌تواند عواقب جبران‌ناپذیری برای جامعه به همراه داشته باشد. هدف از این مطلب، ارائه یک دیدگاه جامع و تحلیلی درباره رکود تورمی است که به خوانندگان کمک می‌کند تا بهتر درک کنند که چگونه این پدیده اقتصادی پیچیده عمل می‌کند. امیدواریم که این مقاله، نقطه شروعی مناسب برای درک بهتر رکود تورمی و پیامدهای آن باشد. تعریف رکود تورمی رکود تورمی اصطلاحی است برای توصیف یک اقتصاد، که تورم قابل توجه، بیکاری بالا و رشد اقتصادی آهسته یا صفر را تجربه می‌کند. این اصطلاح از ترکیب دو واژه تورم (inflation) و رکود تولید ناخالص داخلی (stagnation) ایجاد شده است. در حقیقت در شرایط رکود تورمی از طرفی تورم سبب تشدید رکود شده و از طرفی رکود سبب افزایش تورم می‌شود. این هم‌افزایی دلیل اصلی دشواری خروج از شرایط رکود تورمی است که بعضا سال‌ها اقتصاد یک کشور را فلج می‌کند. بررسی یک مثال از رکود تورمی رایج‌ترین مثالی که از رکود تورمی ذکر می‌شود، بحران نفت دهه ۱۹۷۰ است. در اکتبر ۱۹۷۳، سازمان کشور‌های صادرکننده نفت (اوپک) در واکنش به حمایت غرب از اسرائیل در طول جنگ یوم کیپور، ارسال نفت به ایالات متحده و متحدان اروپایی اسرائیل را تحریم کرد. تحریم نفت باعث شد که قیمت , ...ادامه مطلب

به صورت ساده و مختصر، سرمایه‌گذاری ارزشی به عمل جستجو و خرید سهامی گفته می‌شود که قیمت آن به دلیل برخی معیار‌های مالی کمتر گزارش شده است. این روش بر این اصل تمرکز دارد که سهام شرکت‌ها باید با توجه به ارزش واقعی آن‌ها خریداری شوند و در زمان مناسب به فروش برسند. در این مطلب از رده با نحوه عملکرد این نوع سرمایه‌گذاری، مزایا و معایب آن آشنا خواهید شد. تعریف سرمایه‌گذاری ارزشی سرمایه‌گذاری ارزشی نوعی استراتژی سرمایه‌گذاری است که به کمک تحلیل بنیادی، اوراق بهاداری را که کمتر از ارزش ذاتی خود قیمت‌گذاری شده‌اند پیدا می‌کند. در حالی که هیچ روش واحدی برای محاسبه ارزش ذاتی وجود ندارد، اما تحلیل‌گران و سرمایه‌گذاران معمولاً از معیار‌هایی مانند نسبت قیمت به درآمد سهام (P/E) یا نسبت قیمت به ارزش دفتری (P/B) برای شناسایی ارزش سهام استفاده می‌کنند. استراتژی سرمایه‌گذاری ارزشی معمولاً با استراتژی سرمایه‌گذاری رشد که به دنبال یافتن سهامی با بهترین توانایی برای رشد درآمد در طول زمان بوده، در تضاد است. در نتیجه، سهام ارزشی عموماً سود سهام پرداخت می‌کنند و ضریب P/E نسبی کمتری دارند، در حالی که سهام‌های رشد (سهامی هستند که قیمتی بالا نسبت به جریانات درآمدی و سود نقدی خود دارند یا این که بیش از ارزش ذاتی خود، قیمت‌گذاری شده‌اند) معمولاً سود سهام پرداخت نمی‌کنند و ضریب P/E بالاتری دارند. نکته: سرمایه‌گذاری ارزشی را می‌توان معادل با خرید یک کالا در حراج دانست. اصول سرمایه‌گذاری ارزشی چندین اصل سرمایه‌گذاری وجود دارد که سرمایه‌گذاران ارزشی باید به آن پایبند باشند. اصول کلیدی سرمایه‌گذاری ارزشی شامل ارزیابی ارزش ذاتی، تعیین حاشیه اطمینان (تفاوت بین ارزش ذاتی و ارزش بازاری سهام)، در نظر گرفتن دیدگاه بل, ...ادامه مطلب

صندوق پوشش ریسک (Hedge Fund) صندوقی است که با استفاده از ابزارها و بازارهای مختلف اقدام به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا می‌کند. با وجود ریسک‌های بالا، این صندوق‌ها می‌توانند بسیار سودآور باشند. تا به امروز، بسیاری از مدیران صندوق‌های پوشش ریسک برای سرمایه‌گذاران خود سود کلانی ایجاد کرده‌اند و این صنعت در سال‌های اخیر رشد فوق‌العاده‌ای در دنیا داشته است، به طوری که در حال حاضر، بیش از ۴۰۰۰ صندوق پوشش ریسک فقط در ایالات متحده آمریکا وجود دارد. اما باتوجه به عدم وجود زیرساخت‌های لازم اجرای این صندوق‌ها در ایران، فعالیت آن‌ها تاکنون در کشورمان امکان‌پذیر نشده است. با این وجود، برای آشنایی خوانندگان با این مفاهیم سعی می‌کنیم تا مفاهیم مربوط به صندوق‌های پوشش ریسک را در این مطلب توضیح دهیم. تعریف صندوق پوشش ریسک صندوق‌های پوشش ریسک از جمله شرکت‌های سرمایه‌گذاری یا مدیریت سرمایه هستند که سرمایه‌گذاران خاصی با سرمایه‌های بسیار بالا را جذب می‌کنند. مدیر این صندوق‌ها، سرمایه‌های جمع‌آوری شده را در ابزارهای گوناگونی سرمایه‌گذاری می‌کند و در ازای سود کسب شده، حق مدیریت و پاداش دریافت می‌کند. مدیران صندوق‌های پوشش ریسک افراد بسیار حرفه‌ای هستند و از تکنیک‌های ریاضی، استراتژی‌های معاملاتی پیشرفته، روش‌های پیچیده و سفته‌بازی جهت تحلیل و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند. هج فاندها از بسیاری جهات مشابه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند. مثلا در هر دوی این صندوق‌ها، مدیر صندوق پول جمع‌آوری شده از مشارکت‌کنندگان در صندوق را سرمایه‌گذاری می‌کند. اما برخی تفاوت‌های کلیدی نیز بین این صندوق‌ها وجود دارد. یکی از این تفاوت‌ها این است که مقررات صندوق‌های پوشش ریسک کمتر سختگیرانه هستند که به آن‌ها اجازه , ...ادامه مطلب