بنکر

بازار سرمایه تنها به خرید و فروش سهام محدود نمی‌شود. بخش مهمی از این بازار را انواع اوراق بدهی تشکیل می‌دهند که دولت‌ها، شرکت‌ها و نهادهای مختلف برای تأمین مالی منتشر می‌کنند. اما یکی از مهم‌ترین پرسش‌هایی که پیش از خرید این اوراق باید به آن پاسخ داد این است که آیا ناشر اوراق توانایی بازپرداخت اصل پول و سود آن را دارد؟ پاسخ این سؤال را «رتبه‌بندی اعتباری اوراق» مشخص می‌کند. رتبه اعتباری در واقع معیاری است که میزان ریسک نکول یا همان احتمال ناتوانی ناشر در ایفای تعهدات مالی را نشان می‌دهد. هرچه رت...

یکی از اصطلاحاتی که در طول زندگی مالی خود با آن برخورد داشتهایم، نرخ بهره است. اصطلاح نرخ بهره را میتوان هزینه پول نیز تفسیر کرد. چرا هزینه پول؟ فرض کنید شما پولی را در اختیار بانک میگذارید ( مانند سپردهگذاری مدتدار) یا وامی دریافت میکنید، در اینصورت بابت آن مبلغ بایستی پول بیشتری دریافت و یا پرداخت کنید. عملا این مبلغ بیشتر برای پرداخت کننده نوعی هزینه محسوب میشود. نام اقتصادی این پول اضافی را بهره میگوییم. نرخ بهره یکی از عوامل اساسی در اقتصاد است که تأثیرات گستردهای بر اقتصاد و تصمیمگیریهای مالی دارد. در رده، به بررسی مفهوم نرخ بهره، انواع آن، تأثیرات بر اقتصاد و سیاقهای مختلف استفاده از آن خواهیم پرداخت. نرخ بهره چیست؟ نرخ بهره نشاندهنده هزینه یا پاداشی است که برای دسترسی به سرمایه (سپرد...

شاید تا به امروز برایتان این سوال پیش آمده باشد که اگر مشتری بانک فوت کند، اقدام بانکها در قبال تعیین و تکلیف سپرده، تسهیلات، دسته چک و … چگونه است؟ البته امیدواریم هیچگاه گذر شما به بانک برای پیگیری حساب بانکی متوفی و انحصار وراثت نیفتد، ولی خوب است بدانیم که چه مدارکی را بانک بابت پرداخت وجوه متوفی و رسیدگی برای امور انحصار وراثت دریافت میکند و آیا امکان پرداخت هزینه مرتبط با کفن و دفن از حساب متوفی وجود دارد؟ در این مطلب از رده با امور مرتبط با حساب بانکی متوفی مانند انحصار وراثت و مالیات بر ارث آشنا میشویم. بانکها چگونه از فوت مشتری خود مطلع میشوند؟ بانکها باید به صورت رسمی از فوت مشتری خود اطلاع داشته باشند تا اقدامات لازم مثل انحصار وراثت و مالیات بر ارث را برای حساب متوفی انجام...

به طور کلی بازارهای اقتصادی در همهی کشورها به دو بخش مولد و غیرمولد طبقه بندی میشوند. علاقه دولتمردان هدایت سرمایه گذاری مردم از بخش غیر مولد به بخش مولد است. منظور از مولد همان بخش مرتبط با تولید و منظور از بخش غیر مولد هم مربوط به سوداگرانی است که داراییهای ارزشمندی مانند مسکن و طلا، خودرو، ارز، سهام را با قیمت کمتر خرید و با قیمت بیشتر میفروشند. هدف مالیات بر عایدی سرمایه نیز شناسایی همین اختلاف قیمتها بین خرید و فروش و کسب سود است. حال پرسش این است که آیا مکانیزم طرح عایدی بر سرمایه میتواند در بهبود عملیات مولد در کشور موفق باشد؟ در رده میخوانیم که مالیات بر عایدی سرمایه چیست و طرح کلی آن حاوی چه نکاتی است. نکته مهم: تمامی نرخهای مالیاتی اعلام شده صرفا بر اساس طرح کلی مجلس بوده و امکان ت...

در دنیای سرمایهگذاری و بازار سهام، مفاهیم و شاخصهای مختلفی وجود دارند که به سرمایهگذاران کمک میکنند تا ریسک و عملکرد سهام را بهتر درک کنند. یکی از این شاخصها، ضریب بتای سهام است. ضریب بتا، یا همان Beta coefficient، یک شاخص مهم در تحلیل سهام و سرمایهگذاری است که نشان میدهد یک سهم چقدر به تغییرات کلی بازار سرمایه واکنش نشان میدهد. در این مطلب از رده به هر آن چیزی که باید درباره ضریب بتای سهام بدانید، میپردازیم. ضریب بتا سهام چیست؟ همانطور که اشاره کردیم، ضریب بتا نشان میدهد که یک سهم در مقایسه با بازار سهام چه میزان حساسیت دارد. به بیان دیگر، میزان همسویی بازده یک سهم نسبت به شاخص کل را با ضریب بتا اندازهگیری میکنند. بتای مثبت نشاندهنده همسویی با بازار، بتای منفی نشانگر واگرایی با بازار و بتای...

پسانداز روش آشکاری از ثروتاندوزی تلقی میشود. اما اگر پول به جای آن که صرف سرمایهگذاری شود، در حسابهای پسانداز با بهره اندک اندوخته شود، از پتانسیل آن به طور کامل استفاده نشده است. افرادی که بخش عمده پول خود را پسانداز میکنند، معمولا عملکرد محتاطانهای دارند. آنها احساس میکنند که برای جمعکردن ثروت خود سخت کوشیدهاند و نمیخواهند ذرهای از آن را از دست بدهند. بزرگترین ترس برای بسیاری از آنها تمام شدن این پول است و به همین دلیل، وجوه نقد خود را در امنترین و محافظهکارانهترین سرمایهگذاریها به کار میگیرند که البته این کار کمکی به افزایش ثروتشان نمیکند. این مقدار محافظهکاری در امور مالی، از یک جنبه حس مالی خوبی به وجود میآورد و آن زمانی است که هزینه کردن برای پول پایان مییابد. پسانداز کردن پول با نرخها...

ترافیک در تهران و باقی شهرهای بزرگ ایران به قدری حلنشدنی و پیچیده به نظر میرسد که آدمها برای فرار از آن به موتورسیکلت روی آوردهاند. برای همین در سالهای اخیر تعداد نمایندگیهای فروش موتور در شهرها زیاد شده است. تا چندسال پیش برای خرید موتور در شهری مثل تهران باید به یکی از سه محله گمرک، هفده شهریور یا نظامآباد میرفتید، اما این روزها نمایندگیهای فروش موتورسیکلت در تمام شهر پخش شدهاند و تبلیغات وسیعی خرید آن را به مردم توصیه میکنند. اگر قصد خرید موتور سیکلت را دارید، اما بودجه و پساندازتان این اجازه را نمیدهد، بهترین کار خرید اقساطی موتورسیکلت کویر، بنلی، وتور کلیک، موتور بندا، موتور برقی و خرید اقساطی موتورسیکلت کویر طرح کلیک است. اما شرایط این خرید چطور است و چطور باید انجامش بدهید؟ برای خرید ...

برخی زوجها تا زمانی که سقف روی سرشان خراب نشده، درباره مسائل مالی با هم صحبت نمیکنند و بدون تصمیمگیری جدی درباره این مسائل، روزها را سپری میکنند. در صورت گفتوگو نیز، معمولا به اهداف و برنامههای کلی اشاره میکنند و درباره اقدامات یا نحوه انجام آن توضیحی نمیدهند. زوجها همکاری یا کمکی نمیکنند تا با هم در یک مسیر گام بردارند و بدتر از همه این که هیچیک نمیداند دیگری چه میخواهد. در واقع این نوع زوجها از روابط مالی زن و شوهر چیزی نمیدانند. اگر برنامه مالی فقط بر عهده یک عضو خانواده باشد، دیگری احساس میکند که کنار گذاشته شده یا نظر وی برای استفاده از پولی که به خودش هم تعلق دارد، اهمیت ندارد. بنابراین اگر فقط یکی از زوجین کنترل کامل را بر عهده داشته باشد، هم وحدت و کار گروهی خدشهدار شده و هم تفرقه و ...

یکی از چالشهای اصلی اقتصاد ایران این است که به دلیل افزایش روزافزون هزینههای جاری دولت، امکان تأمین مالی ایجاد زیرساختهای مورد نیاز و صنایع زیربنایی ثروتآفرین و اشتغالزا از طريق منابع عمومی دولت وجود ندارد. از طرفی، ساختار ناکارآمد تأمین مالی باعث شده که تسهیلات سرمایه در گردش مورد نیاز تولیدکنندگان به سختی و با نرخهای سود غیرمعقول در اختیار آنان قرار بگیرد. درنتیجه، ایجاد نظام تأمین مالی متناسب با اقتصاد ایران، نیازمند وجود نهاد ویژهای در نظام اداری کشور است. بانک توسعه جمهوری اسلامی ایران نهادی است که با الگوگیری از تجربه کشورهای موفق و بومی سازی آن برای دستیابی به این هدف مهم یعنی هدایت اعتبارات بانکی به سمت طرحهای توسعهای و بخشهای مولد اقتصادی، طراحی شده است. ساختار بانک توسعه جمهوری اسل...

امروزه وامگرفتن به یکی از دغدغههای مردم تبدیل شده است. عدم بودجه کافی، بسته بودن وامها، نداشتن میانگین حساب مناسب و … از بهانههای مختلف بانکها برای عدم ارائه وام است. از همه اینها که بگذریم اصلیترین مشکل یافتن ضامن معتبر از نظر بانک برای دریافت تسهیلات است. اگر به شعبه مراجعه کنید به شما میگویند ضامن رسمی با کسر از حقوق باید بیاورید. در این نوشته درباره قانون و شرایط ضامن، انواع ضامن، وام های بدون ضامن و شرایط بانکها درباره ضامن را توضیح دادهایم.   قانون داشتن ضامن در وامهای بانکی چیست؟ ضامن شخصی است که وامگیرنده به بانک، موسسه مالی یا سازمان وام دهنده معرفی میکند تا اگر وام گیرنده امکان و توان پرداخت وام و اقساط را نداشت، ضامن اصل و فرع بدهیهای وی را به وامدهنده پرداخت کند. شرایط و قرا...

در دنیای پرپیچ و خم اقتصادی امروز، مفاهیم و سیاستهای مختلفی وجود دارند که برای تحریک رشد اقتصادی و کاهش نرخ بیکاری به کار گرفته میشوند. یکی از این سیاستها که در سالهای اخیر بسیار مورد توجه قرار گرفته، تسهیل کمی (Quatitative Easing) است. اما تسهیل کمی چیست و چگونه عمل میکند؟ در این مطلب از رده، به بررسی عملکرد و اثرات تسهیل کمی بر اقتصادهای مختلف میپردازیم. همچنین، مزایا و معایب این سیاست را بررسی میکنیم و به دنبال یافتن پاسخ به این سوال میگردیم که آیا تسهیل کمی واقعاً کارساز و کارآمد است یا خیر. تسهیل کمی چیست؟ تسهیل کمی (Quantitative easing) یکی از ابزارهای سیاست پولی است که توسط بانک مرکزی یک کشور به منظور تحریک اقتصاد و کنترل نرخ بهره استفاده میشود. در این روش، بانک مرکزی به طور مستقیم اق...

مشکلات و مسائل مالی برای اکثر خانوادهها ایجاد میشوند و ممکن است از خود بپرسید که آیا فرزندان شما نیز باید از این موضوع آگاهی داشته باشند یا خیر؟ اگرچه صادق و روراست بودن با فرزندان مهم است اما به عقیده کارشناسان بهتر است از ارائه تمام جزئیات مسائل اقتصادی خانواده، خودداری کنید. شاید دوست نداشته باشید کودکان درگیر مشکلات بزرگسالان شوند اما آنها متوجه استرس و اضطراب شما میشوند. پس تظاهر به این که همه چیز عالی است، فایدهای ندارد. این که کودکان بفهمند شما در چه موقعیتی هستید عیبی ندارد اما حواستان باشد اطلاعاتی بیشتر از توان درک آنها ارائه ندهید. در این مطلب از رده به نحوه اشتراکگذاری جزئیات درباره مسائل مالی با فرزندان و حفظ تعادل حین انجام آن میپردازیم. مسائل مالی را با عباراتی که برای آنها قا...

برای شروع سرمایهگذاری لازم نیست همه چیز را بدانید. در واقع، اگر قبل از شروع کار صبر کنید تا همه چیز را یاد بگیرید، احتمالاً هرگز سرمایهگذاری را شروع نخواهید کرد! اما برخی اصطلاحات مهم و پایه وجود دارند که باید آنها را یاد بگیرید. این اصطلاحات در همهجا به دردتان خواهند خورد و دیگر لازم نیست بیشتر از این برای دستیابی به اهداف مالی خود معطل بمانید. در این مطلب از رده به بررسی رایجترین اصطلاحات و تعاریف در حوزه سرمایهگذاری میپردازیم. رایجترین اصطلاحات و تعاریف در سرمایهگذاری دارایی: چیزی که پتانسیل کسب درآمد برای شما را دارد. در عین حال که مالک آن هستید، میتوانید انتظار داشته باشید که بازدهی برای شما تولید کند. دارایی شامل سهام، اوراق مشارکت، کالاها، املاک و مستغلات و سایر سرمایهگذاریها میشود. ن...

استفاده همزمان از وام جعاله متقاضیان وام مسکن چه از طریق خرید اوراق حق تقدم و چه از طریق سرمایهگذاری دروام مسکن جوانان بانک مسکندریافت میکنند، میتوانند بهصورت همزمان از وام جعاله تعمیرات نیز بهرهمند شوند. برای دریافت وام جعاله نیز باید اوراق تهیه کرد و مبلغ این وام تا پایان سال جاری برای هر نفر، ۸۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۲.۵درصد است که زمان بازپرداخت اقساط آنکه ماهانه حدود 2میلیون و 230هزار تومان خواهد بود، 5 ساله است. پرداخت اقساط به سه روش افرادی که از طریق خرید اوراق حق تقدم موفق به دریافت تسهیلات مسکن میشوند، میتوانند اقساط تسهیلات خود را به سه روش ساده، پلکانی سالانه و پلکانی دورهای پرداخت کنند. در روش ساده شما میتوانید یک مبلغ ثابت را در طول مدت بازپرداخت اقساط بپردازید که رقم قسط او...

بانک مرکزی به عنوان اصلیترین موسسه مالی در کشورمان نقش اساسی در هدایت پول در ایران را برعهده دارد. این نهاد در واقع سیستم پولی کشور را تحت کنترل میگیرد. برای این کار، نیاز است که تمام بانکهای فعال در کشور، از این نهاد پیروی کنند. بنابراین، این نهاد مشخص میکند که بانکها چه وظایفی دارند و باید چه خدماتی ارائه دهند. اما این یک تعریف بسیار ساده نقش بانک مرکزی ایران است، در حالی که این نهاد مسئولیتهای فراوانی دارد که آشنایی با آنها میتواند برای دانش اقتصادی شما بسیار مفید باشد. در این مطلب با ما همراه باشید تا تمام آن چه که لازم است را در مورد بانک مرکزی ایران مطالعه کنید. بانک مرکزی چه نهادی است؟ در یک جمله میتوان گفت که بانک مرکزی به عنوان بانک بانکها شناخته میشود! در تمام کشورهای جهان یک بانک ...

به گزارش اخباربانک، سخنگوی سازمان امور مالیاتی گفت: طبق ماده ۱۴۵ قانون مالیاتهای مستقیم، سود سپرده بانکی اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی معاف از مالیات است. اما مطابق با قانون بودجهu200d ۱۴۰۱ این معافیت برای اشخاص حقوقی برداشته شد.موحدی افزود: بنابراین اشخاص حقوقی بابت درآمد ناشی از سود سپرده بانکی مشمول مالیات خواهند بود.سخنگوی سازمان امور مالیاتی درباره این قانون در بودجه امسال گفت: حکم قانونی برداشته شدن معافیت سود سپردههای اشخاص حقوقی تنها مربوط به عملکرد سال ۱۴۰۱ است و در سال ۱۴۰۲ اشخاص حقیقی و حقوقی معاف از پرداخت مالیات سود سپردههای بانکی خواهند بود. بخوانید...

در این اوضاع پرنوسان اقتصاد کشور، سیاست پولی یکی از واجبترین مباحثی است که مردم باید با آن آشنایی داشته باشند. آشنایی با این مبحث به شما کمک میکند تا با نحوه تصمیمگیری بانک مرکزی در این شرایط اقتصادی آشنا شوید. بانک مرکزی چه سیاستهایی را برای تصمیمات خود در پیش میگیرد؟ چرا دولتها از این سیاستها استفاده میکنند؟ آیا سیاست پولی فقط یک مبحث سیاسی است یا در عمل هم استفاده میشود؟ با ما همراه باشید تا در ادامه این مطلب، به طور کامل با سیاست پولی آشنا شوید. تاریخچه سیاست پولی اینطور به نظر میرسد که سیاست پولی یک مبحث جدید در اقتصاد است، اما باید بگوییم که تاریخچه ایجاد سیاست پولی در اقتصاد دولتها سابقه طولانی دارد. به عنوان اولین سیاست پولی، میتوان به زمانی اشاره کرد که برای اولین بار دولتها پولها ...

امروزه پول چنان به طور گسترده و همهگیر در زندگی روزمره انسانها مورد استفاده قرار گرفته است که به ندرت به عقب برگشته و در مورد خارقالعاده بودن این وسیله فکر میکنیم. در دنیای امروز تصور کارکرد یک اقتصاد نوظهور بدون پول، و یا چیزی شبیه به آن، برای افراد غیرممکن است. اما واقعیت این است که در روزگاران بسیار قدیم و در جوامع ابتدایی پولی وجود نداشت و مبادلات از طریق معاوضه کالا (یا خدمات) از سوی هر دو طرف معامله انجام میشد. در این مطلب از رده تلاش میکنیم تا فلسفه ظهور پول به عنوان یک عامل تسهیلکننده مبادلات را روشن کرده و بیان کنیم پولی که امروزه در دست افراد جوامع مختلف است چه سیر تاریخیای طی کرده تا به شکل امروزی درآمده است. تعریف پول و انواع آن پول یک دارایی است که میتواند به صورت یک کالا، یک تو...

نرخ تسعیر ارز چیست؟ اگر طرفین معامله در بانک شرکت یا هر جای دیگری از دو ارز و واحد پولی مختلف استفاده میکنند قبل از هر کاری باید ارز یا واحد پولی را اول به ارز رایج همان کشور تبدیل کرد. به فرآیند تبدیل نرخ این دو ارز «نرخ تسعیر» میگویند. اما حالا سوال این استِ؛ تبدیل ارز و تسعیر ارز چه فرقی با هم دارند. در تبدیل ارز تنها واحد پولی دارایی تغییر میکند. اما با تسعیر ارز میتوان بررسی کرد که این فرآیند مالی چه تاثیری روی سود و زیان طرفین معامله داشته است. البته تسعیر ارز بیشتر برای محاسبات مالی شرکتهای وارداتی و صادراتی کاربرد دارد. اما این روزها برای گرفتن ارز سهمیهای و دولتی هم باید نرخ تسعیر ارز را به بانک بپردازید. کاربرد تسعیر ارز اما تسعیر ارز در کجاها کاربرد دارد؟ در معاملاتی که داراییهای ...

به طور کلی، پولشویی به فعالیتهایی گفته میشود که سعی دارد یک درآمد یا پول کثیف با منشأ غیرقانونی و همراه با جرم را تمیز جلوه داده و شکلی قانونی و مشروع به آن بدهد. هر زمان که صحبت از پولشویی میشود، قطعا پای یک فعالیت مجرمانه در میان است که در خارج از چارچوب قانونی تعریف شده برای فعالیتهای اقتصادی انجام میشود. اگرچه فعالیتهای غیرقانونی و مجرمانه همواره در طول تاریخ بشر وجود داشتهاند، اما گسترش خدمات بانکی و تسهیل نقلوانتقال پول و سرمایه بین مناطق مختلف یک کشور یا کشورهای مختلف، این امکان را فراهم آورده است تا پولشویی راحتتر شده و کشف فعالیت مجرمانه مرتبط با آن سختتر شود. در این مطلب از رده به تاریخچه پولشویی، مفهوم پولشویی و تعریف آن در ایران، مراحل پولشویی، انواع پولشویی و آثار آن میپردازیم. ...