بنکر

هزینه پیامک بانکی و مکانیزم کسر این کارمزد از حساب مشتریان، همواره یکی از سوالات چالش‌برانگیز در حوزه بانکداری الکترونیک است. ارسال پیامک بانکی این امکان را به مشتریان می‌دهد که از وضعیت حساب، موجودی، مبلغ تراکنش، سررسید چک و موارد مشابه آگاه شوند. با ابلاغ دستورالعمل جدید بانک مرکزی که از ابتدای اردیبهشت ۱۴۰۴ به اجرا درآمده است، تعرفه خدمات ریالی افزایش یافته و مدل دریافت کارمزد پیامک در تمام بانک‌های دولتی و خصوصی از حالت آبونمان ثابت به سیستم «محاسبه بر اساس مصرف واقعی و هزینه اپراتور» تغییر ...

اگر جزو شاغلان یا افراد حقوقی فعال هستید، سقف بسیار بالاتری نسبت به سایر افراد خواهید داشت. اما اگر وضعیت اشتغال خود را در فرم‌های اطلاعاتی بانک یا پایگاه‌های اطلاعات هویتی بیکار اعلام کرده‌اید، یا در ۵ سال گذشته هیچ‌گونه فعالیت اقتصادی نداشته‌اید و غیرفعال مالیاتی محسوب می‌شوید، با محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری مواجه خواهید بود. این محدودیت‌ها سقف مشخص‌شده بانک مرکزی برای گردش مالی افراد بیکار یا غیرفعال حقوقی است. دلیل اصلی این سخت‌گیری بانک مرکزی هم سودجویانی هستند که به نام ...

پیش از بحث درباره مالیات از تراکنشهای بانکی باید گفت که؛ سالهاست دولت برای فروش نفت با مشکلات متعددی مواجه است و کم شدن درآمد حاصل از فروش آن، باعث شده تا اداره کشور بر اساس مالیات، اهمیت زیادی پیدا کند. برای همین هم قوانینی که چندان سفتوسخت گرفته نمیشدند، در یکی دوسال اخیر برای اخذ مالیات جدیتر مطرح شدند. یکی از این قوانین، مالیات تراکنشهای بانکی است؛ براساس قوانین مالیاتی اگر گردش حساب بانکی افراد تا5 میلیارد تومان در سالباشد، او از پرداخت مالیات معاف خواهد بود. اما اگر گردش حساب بالاتر از این مبلغ باشد، باید مابهالتفاوت آن را مالیات بدهد. البته تراکنشهای بانکی مشمول مالیات اما و اگرهای زیادی دارد که در «رده» به آنها پرداختهایم. مشمولین مالیات تراکنشهای بانکی گرفتن مالیات از تمام کسانی که ...

یکی از اصطلاحاتی که در طول زندگی مالی خود با آن برخورد داشتهایم، نرخ بهره است. اصطلاح نرخ بهره را میتوان هزینه پول نیز تفسیر کرد. چرا هزینه پول؟ فرض کنید شما پولی را در اختیار بانک میگذارید ( مانند سپردهگذاری مدتدار) یا وامی دریافت میکنید، در اینصورت بابت آن مبلغ بایستی پول بیشتری دریافت و یا پرداخت کنید. عملا این مبلغ بیشتر برای پرداخت کننده نوعی هزینه محسوب میشود. نام اقتصادی این پول اضافی را بهره میگوییم. نرخ بهره یکی از عوامل اساسی در اقتصاد است که تأثیرات گستردهای بر اقتصاد و تصمیمگیریهای مالی دارد. در رده، به بررسی مفهوم نرخ بهره، انواع آن، تأثیرات بر اقتصاد و سیاقهای مختلف استفاده از آن خواهیم پرداخت. نرخ بهره چیست؟ نرخ بهره نشاندهنده هزینه یا پاداشی است که برای دسترسی به سرمایه (سپرد...

بورس و بازار سهام شرکتها یکی از بازارهای مالی پرطرفدار در جهان به شمار میرود که معمولاً سود بانکی هم بهعنوان یک بازار موازی رقیب شناخته میشود. معمولاً استقبال از سهام شرکتهای فولادی در بورس بسیار بالا است و دلیل آن شاید این است که بیش از 15 درصد از رزش بازار بورس در اختیار شرکتهای گروه فلزات بوده و نماد فولاد برای شرکت فولاد مبارکه دومین شرکت بزرگ در بورس شناخته میشود. همچنین نوسان بالایقیمت آهنبا تأثیر بر سود شرکتهای فولادی از دیگر دلایل استقبال از سهام شرکتهای فولادی به شمار میرود. از طرفی بانک هم یکی از روشهای سرمایهگذاری مطمئن و کم ریسک است که در بسیاری مواقع به انتخاب اول سرمایهگذاران تبدیل میشود. در این مقاله به مقایسه میزان سود در دو حوزه بورس و شرکتهای فولادی و سود بانکی در انواع بان...

بانک مرکزی ایران و روسیه به تازگی توافقی برای اتصال شبکه'>شبکههای بانکی خود امضا کردند. این توافق به منظور تسهیل تبادلات مالی و تجاری بین دو کشور و کاهش وابستگی به سیستمهای مالی غربی مانند SWIFT انجام شده است. بر اساس این توافق، سیستم پیامرسان مالی ایران (SEPAM) به سیستم پیامرسان مالی روسیه (SPFS) متصل شده است. این اتصال به بانکهای ایرانی و روسی اجازه میدهد تا تراکنشهای مالی دوطرفه را به راحتی انجام دهند. همچنین، این توافق شامل استفاده از ارزهای ملی دو کشور در تبادلات تجاری است که به کاهش وابستگی به دلار و یورو کمک میکند. اتصال شبکه میر روسیه به شبکه شتاب ایران شبکه پرداخت کارتی میر روسیه به شبکه شتاب ایران متصل شده است. این اتصال به زودی برای اتباع ایرانی قابل استفاده خواهد بود و به آنها ام...

پدر و مادر بودن در کنار همه لذتها و شیرینیهایش، وظایف مهمی هم روی دوش والدین میگذارد. یکی از مهمترین این وظایف، آینده و دغدغه آتیه فرزندان برای هر پدر و مادری است. افتتاح حساب بانکی کودکان و نوجوانان هم براساس همین نگرانی و دغدغه شکل گرفت. اگر دنبال شرط و شروط لازم برای افتتاح این نوع حسابهای بانکی میگردید، حتما مطلب «شرایط افتتاح حساب بانکی برای افراد زیر 18سال» را در سایت رده بخوانید که توضیحات کاملی در آن آمده است. آیا میدانید کدام بانکها برای کودکان افتتاح حساب میکنند و هر کدام از این طرحهای بانکی چه مزایای احتمالیای برای فرزندانتان دارند؟ زیپاد / بانک پاسارگاد اپلیکیشن زیپاد یکی از کاربردیترین نرمافزارهای افتتاح حساب کودک و نوجوان و متعلق به بانک پاسارگاد است. از مهمترین نقاط قوت اپلیکی...

شرکتهای سهامی عام و خاص که هنوز ثبت نشدهاند ولی در حال طی کردن فرایند ثبت هستند را اصطلاحا “شرکتهای در شرف تاسیس” مینامند. شرکت های در شرف تاسیس جهت انجام فرایند ثبت نیاز به افتتاح حساب بانکی دارند. افتتاح حساب بانکی برای ثبت شرکت نیز محدودیتها و مقرراتی دارد. در رده شرایط و مدارک لازم برای افتتاح حساب شرکت های در شرف تاسیس را بررسی میکنیم و همچنین به محدودیت های افتتاح حساب برای یک شرکت در شرف تاسیس میپردازیم. نحوه افتتاح حساب بانکی برای ثبت شرکت در شرف تاسیس افتتاح حساب بانکی جاری به نام شرکت های در شرف تاسیس (هنوز بـه ثبـت نرسـيده) امکانپذیر است. پس از دریافت نامه درخواست حقوقی افتتاح حساب شرکت از سوی متقاضی، حسابی تحت عنوان “شرکت در شـرف تاسـيس” افتتـاح و تمـام وج...

برای دریافت یک وام چند دهمیلیونی از بانکهای کشور، حداقل به دو ضامن نیاز دارید. اگر هم بعد از هفتخان رستم مشمول وام شوید، باید مدتی منتظر بمانید تا به حساب شما واریز شود. پروسهای که واقعا سخت و استرسزا است! اما خوشبختانه یک سیستم وامدهی دیگر هم وجود دارد که میتوانید بدون ضامن و سفته و در زمان بسیار کمی از آن بهره ببرید. وام ارز دیجیتال یا Crypto Lending شاید بهترین و بهصرفهترین راهکار برای شما باشد. اما این وام چه ویژگیهایی دارد و چطور میتوان آن را دریافت کرد؟ در این مقاله به مقایسه وام ارز دیجیتال با وام بانکی میپردازیم و بهترین پلتفرمهای وامدهی ارز دیجیتال را معرفی میکنیم. وام ارز دیجیتال چیست؟ وام ارز دیجیتال از لحاظ ماهیت مشابه وام بانکی است. سرمایهگذاران زیادی در دنیای ارزهای دیجیتال در...

عهد و هبه در سیستم بانکی مرتبط با مالکیت اصل حساب و سودهای ناشی از آن است. انتقال سپرده به شخص دیگر دو حالت دارد یا حق استفاده از سود سلب میشود و یا برعکس. در ادامه مفصل توضیح میدهیم عهد و هبه چیست و تفاوت استفاده از فرم و قرارداد هبه و عهد را در این مطلب از رده بررسی میکنیم. منظور از عهد در سیستم بانکی چیست؟ همانطور که گفته شد منظور از قرارداد عهد در سیستم بانکی مرتبط با مالکیت حساب و سود ناشی از آن است. در قرار داد عهد، شما مالکیت حساب خود و حق استفاده از سود آن حساب را به شخص دیگری واگذار میکنید. در واقع حق استفاده از آن را از خود سلب و ساقط میکنید. اگر در حسابهای با قرارداد عهد پشیمان شویم تکلیف چیست؟ چنانچه حساب با قرارداد عهد افتتاح شود امکان پشیمانی وجود نداشته و حق بستن سپرده خودتان ...

بیشتر ما در گوشه کمد یا در جعبهای در انباری چند خاطره از کودکی داریم. برخی از ما کارتهای فوتبالی یا ماشین خود را نگهداشتهایم و برخی چندتایی تیله و ممکن است یکی دو «کارت صدآفرین» و «موفق باشی» هم در بندوبساطمان پیدا شود؛ اما چیزی هست که یادآور بخش خاصی از دوره کودکی و نوجوانی ماست که اگرنه همه ما، بیشترمان لااقل یکی از آنها را داریم. دفترچه حساب پسانداز قرضالحسنه در یکی از بانکها. دفترچه حساب بانک، خاطرات مشترک بیشتر ماست. آن زمان میزان موجودی دفترچهها در شانس برنده شدن تأثیری نداشت و برای همین طبیعی بود که بهجای افزایش موجودی یک حساب، برای کودکان هم حسابی باز میشد تا شاید بخت آنها بهتر بود و جایزهای برده میشدند. حسابهایی که عموماً کمتر از 5 هزار تومان بودند. دفترچههایی که بعدها فرصت نشد برو...

«امور بانکی در ایران راحتتر است. آنجا برای دریافت پول نقد باید دستگاه عابربانکی در چند محل دورتر پیدا کنید؛ چراکه حتما باید وجه نقد را از عابربانکی که در آن حساب دارید، برداشت کنید… و همینطور دهها موضوع مشابه دیگر.» اینها نقل قولهایی از یک ایرانی است که بعد از چند سال تلاش برای مهاجرت به کشور کانادا و سپس تجربه یک ساله در این کشور، در مورد تجربهاش از تفاوت خدمات بانکی در ایران و کانادا میگوید. اعتبار بانکی در کانادا مهمتر از هر چیزی در کانادا باید حواست به زمان و مقدار حساب و کتابهایت باشد؛ در غیر این صورت مبالغ سود و جریمهها از امور روزمره تا معاملات مختلف، ردیف میشوند. اولین بار با این موضوع هنگام افتتاح حساب روبهرو میشوی. وقتی پس از افتتاح حساب، 100 دلار به عنوان مبلغ اولیه از طرف ب...

شناسه واریز یک کد خاص و منحصر بفردی هست که بانکها به حسابها تخصیص میدهند تا عملیات پرداخت برای مشتریان راحتتر انجام شود. از مزایای شناسه واریز میتوان گفت یک راه ساده، سریع و امن است برای انتقال پول که به راحتی انتقال دهنده (یا واریز کننده) شناسایی میشود. در ادامه با مفهوم شناسه واریز، نحوه پرداخت و کاربرد های شناسه واریز آشنا میشویم. همچنین واریز با شناسه از طریق شماره شبا و روش استفاده از شناسه واریز در پرداخت آنلاین را در رده بررسی میکنیم. چه مزیتی دارد؟ خدمتی از سوی بانکها است در راستای مدیریت بهینه حساب مشتریان و کنترل واریزیها. البته در کنار این موضوع، سادگی و امنیت واریزکنندگان نیز در نظر گرفته شده است. شناسه واریز مزایای بسیاری برای شرکتها و سازمانها دارد. در ادامه به چند مدل پرداخت ب...

شاید تا به امروز برایتان این سوال پیش آمده باشد که اگر مشتری بانک فوت کند، اقدام بانکها در قبال تعیین و تکلیف سپرده، تسهیلات، دسته چک و … چگونه است؟ البته امیدواریم هیچگاه گذر شما به بانک برای پیگیری حساب بانکی متوفی و انحصار وراثت نیفتد، ولی خوب است بدانیم که چه مدارکی را بانک بابت پرداخت وجوه متوفی و رسیدگی برای امور انحصار وراثت دریافت میکند و آیا امکان پرداخت هزینه مرتبط با کفن و دفن از حساب متوفی وجود دارد؟ در این مطلب از رده با امور مرتبط با حساب بانکی متوفی مانند انحصار وراثت و مالیات بر ارث آشنا میشویم. بانکها چگونه از فوت مشتری خود مطلع میشوند؟ بانکها باید به صورت رسمی از فوت مشتری خود اطلاع داشته باشند تا اقدامات لازم مثل انحصار وراثت و مالیات بر ارث را برای حساب متوفی انجام...

پیگیریهای رده از بانک مرکزی نشان میدهد سقف مشخصی برای گرفتن هر نوع وام برای افراد عادی وجود ندارد. یعنی شما میتوانید به شرط داشتن رتبه اعتباری مناسب و عدم داشتن اقساط معوق، میتوانید به طور همزمان چند وام بانکی با مبلغ حدود ۱.۵میلیارد تومان بگیرید. فقط یادتان باشد تسهیلات دریافتی نباید عنوان مشترک داشته باشند. مثلا نمیتوان وام خرید خودرو را از دوبانک مختلف گرفت. اما امکان گرفتن چند تسهیلات مختلف از هر کدام از بانکها منع قانونی ندارد. در این مطلب رده، سقف وام بانکی برای هر فرد را بررسی کردهایم. هر فرد چقدر میتواند وام بگیرد؟ فرض ما برای تهیه این گزارش افراد عادی هستند. یعنی شبکه بانکی برای پزشکان هم تسهیلات جداگانهای دارد. یا وام فرزندآوری هم به افراد تعلق میگیرد. اما این نوع تسهیلات چون مخصوص...

فرد نابینا و یا کمسواد و بیسوادی را در نظر بگیرید که به خدمات بانکی نیاز داشته باشد. بانک مرکزی با صدور بخشنامه و اطلاعیه در این خصوص چارچوبی در راستای ارائه خدمات بانکی برای معلولان و دیگر افراد این قشر، از جمله اعطای دسته چک، ارائه تسهیلات و … به بانکها جهت اجرا ابلاغ کرده است. شیوه خدمات بانکی برای معلولان چیست؟ تسهیل استفاده از خدمات بانکی برای معلولان علاوه بر گسترش دایرهی مشتریان بانک، منجر به ایفای مسئولیت اجتماعی نیز است. بانک برای ارائه خدمات خود مطابق دستورالعملها برای معلولان بایستی فرد معتمد درخواست کند. فرد معتمد کسی است که همراه این گروه از افراد به بانک مراجعه و معرفی میشوند. بانکها با ثبت مشخصات معرف، ارائه خدمات بانکی برای معلولان را منوط به حضور فرد معتمد میدانند. در ...

در سیستم بانکی، چندین روش و شیوه انتقال وجه از طریق ابزارهای پرداخت وجود دارد که همه آنها سقف تراکنش بانکی دارد. برای آشنایی با محدودیتهای تراکنشهای بانکی هم آنها را در «رده» به شما معرفیشان میکنیم، هم سقف انواع تراکنشهای بانکی در هر کدام را بررسی میکنیم. سقف انواع تراکنش بانکی با استفاده از ابزارهای پرداخت درگاه پرداخت اینترنتی(خرید اینترنتی) برای دانستن سقف انتقال وجه اینترنتی (خرید اینترنتی) باید بدانید انتقال وجه در آن از دو طریق انجام میشود؛ رمز دوم پویا و دستگاه رمز ساز (که به آن توکن میگویند). سقف خرید از طریق رمز دوم پویا در سال 1403، 200 میلیون تومانو دستگاه توکن۳۰۰ میلیون تومان (امکان افزایش تا 500 میلیون تومان)است. البته این را بدانید که دستگاه توکن رمز ساز با روی کار آمدن “...

براساس لایحه بودجهای که دولت به مجلس ارائه کرده، مبلغ کل بودجه سال 1403 بیش از 6479 هزار میلیارد تومان است. از این مبلغ 2737 هزار میلیارد تومان بودجه شرکتهای دولتی و 3742 هزار میلیارد تومان هم بودجه عمومی دولت محسوب میشود. افزایش حقوق کارمندان و کارگران در سال 1403 مانند سال گذشته که حقوق کارمندان حدود 20درصد افزایش پیدا کرد، در سال 1403 هم حقوق آنها با افزایش 20درصدی روبهرو خواهد شد. یعنی حداقل حقوق کارگران تامین اجتماعی برای امسال بعد از کسر مالیات 8میلیون و 800هزار تومان خواهد بود. حقوق کارمندان بازنشستگان لشگری و کشوری هم در سال جدید نباید از 9میلیون تومان کمتر باشد. حداقل حقوق و دستمزد کارگران، کارمندان و بازنشستگان کدام حقوقها معاف از مالیات هستند؟ در سال 1401 کسانی که کمتر از 5 میلیون...

از چند سال پیش در دنیا شیوه پرداخت «NFC» یا پرداخت با موبایل به جای پرداختهای سنتی یا کارت بانکی با سرعت زیادی در حال انجام شدن است. در این شیوه پرداخت شما به جای کارت بانکی، اپلیکیشن پرداخت بدون تماس یا همان«NFC» بانک را روی گوشی موبایلتان نصب میکنید. بعد هم کافی است به جای کارت بانکی، از ساعت هوشمند دیجیتال یا گوشی موبایل برای پرداخت یا تراکنش خرید استفاده کنید. یعنی به جای کشیدن کارت بانکی در دستگاه پوز، گوشی موبایل یا ساعت هوشمندتان را در فاصلهای کمتر از ۴سانتیمتری دستگاه پوز میگیرید و پرداخت در سریعترین زمان ممکن و بدون وارد کردن رمز انجام میشود. «NFC» چیست؟ NFC در حقیقت مخفف اصطلاح ارتباطات بیسیم کوتاه برد است که به دستگاهها اجازه میدهد با نزدیک شدن به هم متصل شده و انتقال اطلاعات – ما...

مغایرت'>مغایرت مبتنی بر کارت بانکی'>بانکی در مفهوم امور بانکی به تراکنشهای ناموفق گفته میشود. به طور خلاصه به عملیات بانکی که توسط مشتریان بانک انجام میشود تراکنش گفته میشود. این عملیات شامل انتقال وجه، خرید شارژ، پرداخت قبوض، دریافت موجودی و … است. مغایرتهای شتابی و غیرشتابی چالشهای خاص خود را برای مشتریان بانکها دارد. تا به امروز رخدادهای بانکی اینگونه برای اغلب مشتریان بانک پیش آمده است که پس از انجام کارت به کارت از طریق همراه بانک، خودپرداز یا هر کانال و درگاه دیگری، پول از حساب کسر و به حساب کارت مقصد واریز نشده است. این اتفاق از طریق دستگاه کارت خوان (پوز) یا درگاه های اینترنتی نیز قابل پیشبینی است. به عنوان مثال شارژ تلفن همراه از طریق درگاه اینترنتی یکی از اپراتورها خریداری ول...