بنکر

سامانه مودیان یکی از مهم‌ترین تغییرات ساختاری نظام مالیاتی ایران در سال‌های اخیر است. این سامانه با هدف شفاف‌سازی فعالیت اقتصادی، صدور صورتحساب الکترونیکی و کاهش خطا و تخلفات مالیاتی طراحی شده است. به بیان ساده، سامانه مودیان همان جایگزین فاکتورهای کاغذی و شیوه سنتی حسابداری در کسب‌وکارهاست؛ اما تفاوت مهم آن در این است که هر تراکنش مالی و فاکتور صادرشده به‌صورت خودکار و استاندارد ثبت و قابل پیگیری است. با توجه به اینکه مقررات مالیاتی روزبه‌روز سختگیرانه‌تر می‌شود و مشاغل، فروشگاه‌ها، شرکت‌ها و ح...

یکی از رایجترین روشهای انتقال پول، انتقال وجه به صورت کارت به کارت یا شتابی است. فرض کنید به دلایلی شرکت شما امکان دریافت عابر بانک را ندارد. یا بر روی حساب شخصی خودتان تمایلی به دریافت عابر بانک ندارید. هستند اشخاصی که یک حسابشان را به دلیل ریسک فیشینگ (کلاهبرداری و…) مبلغی زیادی نگهداری میکنند و روی آن عابر بانک دریافت نمیکنند و یا شرکتهایی که به دلیل داشتن محدودیت در شرایط برداشت امکان دریافت عابر بانک حقوقی را ندارند.اگر شما هم در این گروه هستید، متاسفانه این روش از انتقال وجه را (که رایج ترین روش انتقال وجه است.) را برای خود محدود کردهاید که برای مشتریان و کسب کارتان مشکل ساز خواهد بود. اولین پرسش مشتریان شما برای واریز پولتان گفتن شماره کارت است. اینجاست که موضوع عابربانک مجازی ج...

صندوق سرمایهگذاری مشترک (Mutual Funds)، نوعی از ابزارهای مالی است که وجوه سرمایهگذاران را از طریق خرید اوراق بهادار مختلف در بازار بورس، سرمایهگذاری میکند. این صندوقها با تجمیع سرمایههای خرد، امکان سرمایهگذاری در بازار سرمایه را برای افراد با سرمایههای اندک فراهم کرده و با مدیریت حرفهای، ریسک سرمایهگذاری را برای سرمایهگذاران کاهش میدهند. در این مطلب از رده با صندوق سرمایهگذاری مشترک آشنا خواهید شد. تعریف صندوق سرمایهگذاری مشترک صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، همانطور که از اسمشان پیداست، با استفاده از پول افراد عادی، اقدام به خرید اوراق بهاداری میکنند که احتمال میرود با مرور زمان ارزش آنها افزایش پیدا کند و از این طریق سرمایهگذاران به سود برسند. بنابراین، یکی از گزینههای افراد عادی برای سرمایهگذ...

سرویس الان بخر، بعدا پرداخت کن یا به اختصار BNPL، به عنوان یک روش پرداخت نوین و محبوب در بازار خرید آنلاین و آفلاین به شدت توجه مصرفکنندگان را به خود جلب کرده است. این سرویس امکان خرید کالا یا خدمات بدون نیاز به پرداخت کل آن مبلغ در زمان خرید را فراهم میکند و به افراد اجازه میدهد مبلغ مورد نظر را در دورههای زمانی معین پرداخت کنند. در این مطلب از رده، قصد داریم به بررسی عمیقتر سرویس BNPL و چگونگی سازوکار آن بپردازیم. سازوکار سرویس «الان بخر بعدا پرداخت کن» چگونه است؟ پاسخ تبلیغکنندگان این است: «الان بخر بعدا پرداخت کن سازوکاری است برای این که یک تراکنش بزرگ را به سه یا چهار تراکنش ماهانه بدون بهره تبدیل کنید». پاسخ من این است: «نوعی ترفند روانی است که فروشندگان از آن استفاده میکنند تا ترغیب ش...

بانک مرکزی به عنوان متولی و سیاستگذار نظام پولی و ارزی کشور، با هدف بهبود فرآیند سیاستگذاری، نظارت بهتر و رفع چالشهای پولی و ارزی کشور، در سال ۱۴۰۱ اقدام به تاسیس و راهاندازی مرکز مبادله ارز و طلای ایران کرد. این مرکز با اهدافی همچون ایجاد بازاری کارا، منصفانه و شفاف برای معاملات ارزهای خارجی و فلزات گرانبها، ایجاد نهادی رسمی برای انجام معاملات ارز و طلا و کشف نرخ ارز و طلا براساس مکانیسم عرضه و تقاضا، ایجاد سازوکاری امن و قابل اتکا برای انجام تسویه وجوه معاملات ارزی و طلا و هویتبخشی و سامانxadدهی بازیگران عمده بازار ارز و طلا تأسیس شده است. در این مطلب از رده، با مرکز مبادله ارز و طلای ایران و نحوه شرکت در حراج سکه آشنا خواهید شد. مرکز مبادله ارز و طلای ایران چه کاری انجام میدهد؟ بانک مرکزی...

صندوقهای سرمایهگذاری شاخصی به عنوان یکی از ابزارهای پرکاربرد و محبوب در دنیای سرمایهگذاری شناخته میشوند. این صندوقها، با پیروی از عملکرد یک شاخص مشخص بازار، امکان سرمایهگذاری در داراییهای متعدد را فراهم میکنند. از مزایای این نوع سرمایهگذاری میتوان به تنوع، شفافیت و کمک به کاهش ریسک اشاره کرد. در این مطلب از رده، قصد داریم به بررسی عمیقتر مفهوم و اهمیت صندوقهای سرمایهگذاری شاخصی پرداخته و نحوه عملکرد آنها را برای شما توضیح دهیم. تعریف صندوق سرمایهگذاری شاخصی صندوقهای سرمایهگذاری شاخصی یکی از انواع صندوقهای سرمایهگذاری هستند که هدف آنها پیروی از یکی از شاخصهای بازار سرمایه و نزدیکی به بازار سهام و شاخص بورس است. مدیران صندوقهای سرمایهگذاری شاخصی در تلاش هستند که سبدی از اوراق بهادار با ترکیب و...

ریال'>ریال دیجیتال یک نوع پول نقد الکترونیکی است که به عنوان نسخه الکترونیکی اسکناسهای رایج در ایران مطرح شده است و از نظر ارزش هم به ریال کاغذی سنتی موجود متصل میشود. ریال دیجیتال این امکان را خواهد داد که اصل و ذات پول به صورت الکترونیکی منتقل شود و دیگر نیازی به تسویه بین بانکی نباشد. بنابراین، تراکنشهای مبتنی بر ریال دیجیتال بلافاصله انجام میشوند و دریافت و پرداخت وجوه در کسری از ثانیه ممکن خواهد شد. ریال دیجیتال چیست ؟ ریال دیجیتال در کیف دیجیتال همانند پول کاغذی در کیف پول شما است. ریال دیجیتال ارزش پذیر نیست و نوسان قیمت ندارد. ریال دیجیتال ریسک ندارد و عملیات آن با کیف پول انجام میشود. مزایا و ویژگیهای ریال دیجیتال بعد از آشنایی با تعریف ریال دیجیتال، حالا نوبت به شناخت مزایا و ویژگی...

همه ما کسبوکارهای زیادی را میشناسیم که به دلیل مشکل در تامین مالی نتوانستهاند ایدههایشان را اجرایی کنند. اگرچه بخشی از این مشکل به نظام بانکی مربوط است، اما نمیتوان تاثیر نهادهای مالی در این زمینه را نادیده گرفت. یکی از این نهادهای مالی، صندوقهای سرمایهگذاری خصوصی یا همان Private equityها هستند. این صندوقها یکی از مفاهیم مهم و پرکاربرد در دنیای مالی و سرمایهگذاری هستند اما همچنان برای بسیاری از افراد و کسبوکارها هنوز مبهم به نظر میرسند. در این مطلب از رده با مفهوم صندوق سرمایهگذاری خصوصی آشنا خواهید شد. تعریف صندوق سرمایهگذاری خصوصی صندوقهای سرمایهگذاری خصوصی، ابزارهای سرمایهگذاریای هستند که به وسیله شرکتهای PE و به نمایندگی از گروهی از سرمایهگذاران اداره میشوند. سرمایه این صندوقها با این دی...

ماده 14 قانون چک در واقع یک چتر حمایتی از حقوق صادرکننده و دارنده چک (ذینفع چک) است. ماده 14 در مواردی همچون سرقت، جعل، گم شدن چک و … راهکار قانونی ارائه و از متضرر شدن اشخاص جلوگیری میکند. در این مطلب از رده، مفصل توضیح میدهیم ماده 14 قانون چک چیست این ماده از چک را در رده بررسی و تفسیر میکنیم. توضیح ماده 14 قانون چک طبق ماده 14 قانون صدور چک، صادركننده چك يا ذينفع بـا تصـريح بـه اينكـه چک مفقود/ سرقت/ جعل شده يا از طريق كلاهبرداری / خيانت در امانت يا جرائم دیگر دریافت شده باشد، میتواند با مراجعه به شعب بانکها دستور عدم پرداخت وجه چک را به بانک بدهد. برای این منظور فرم تعبیه شده توسط بانکها بایستی تکمیل شود. بانک بعـد از احـراز هويت درخواست کننده از پرداخت وجـه آن چک خـودداری خواهـد ...

عهد و هبه در سیستم بانکی مرتبط با مالکیت اصل حساب و سودهای ناشی از آن است. انتقال سپرده به شخص دیگر دو حالت دارد یا حق استفاده از سود سلب میشود و یا برعکس. در ادامه مفصل توضیح میدهیم عهد و هبه چیست و تفاوت استفاده از فرم و قرارداد هبه و عهد را در این مطلب از رده بررسی میکنیم. منظور از عهد در سیستم بانکی چیست؟ همانطور که گفته شد منظور از قرارداد عهد در سیستم بانکی مرتبط با مالکیت حساب و سود ناشی از آن است. در قرار داد عهد، شما مالکیت حساب خود و حق استفاده از سود آن حساب را به شخص دیگری واگذار میکنید. در واقع حق استفاده از آن را از خود سلب و ساقط میکنید. اگر در حسابهای با قرارداد عهد پشیمان شویم تکلیف چیست؟ چنانچه حساب با قرارداد عهد افتتاح شود امکان پشیمانی وجود نداشته و حق بستن سپرده خودتان ...

بدون شک تمام افراد خرید طلا را به عنوان یک روش سرمایه گذاری قبول دارند و حتی بسیاری از آنها سعی کردهاند تا با خرید طلای فیزیکی، سرمایه گذاری انجام دهند. اما جالب است بدانید که برای سرمایه گذاری از این روش نیازی نیست که حتما طلای فیزیکی تهیه کنید، بلکه میتوانید از صندوق'>صندوق سرمایه گذاری طلا استفاده کنید تا سرمایه گذاری مقرون بهصرفهتری داشته باشید. در این مطلب از رده تمام آن چه در مورد صندوق طلا و مزایا و معایب آن باید بدانید را مطالعه میکنید. صندوق طلا چیست؟ یکی از روشهای سرمایه گذاری مشترک و قابل معامله، صندوق سرمایه گذاری طلا است که در آن افراد به جای خرید سهام، بر روی وجه نقد و اوراق مبتنی بر سکه طلا سرمایه گذاری میکنند. در این صندوقها، حداقل 70 درصد داراییها در خرید سکه طلا سرمایه گذار...

برات'>برات یا حواله سندی است که بر مبنای آن شخصی از شخص دیگر درخواست میکند که مبلغی را در آینده در وجه یا حوالهکرد یک شخص ثالث پرداخت کند. به بیان سادهتر، برات یا حواله نوشتهای است که از طرف شخص طلبکار برای شخص بدهکار صادر میشود و در برابر آن شخص بدهکار تعهد میدهد که وجه حواله را در سررسید مشخص به طلبکار یا شخصی معین بپردازد. در ادامه باز هم مفصل توضیح میدهیم برات یا حواله چیست و از کجا آمده است. همچنین قوانین و مزایای استفاده از برات را شرح میدهیم و درباره برات الکترونیک صحبت میکنیم. برات یا حواله چیست؟ سابقه گردش پول بین مردم شهرها و کشورهای مختلف و مسائل و مشکلات آن قصهای طولانی است. در روزگار قدیم تبادل و جابهجایی پول با دردسرهای مختلفی روبهرو میشد و انسانها هر بار با ابتکاری تازه به مقا...

اعتبارسنجی'>اعتبارسنجی چیست؟ اول از همه باید بدانیم سامانه اعتبارسنجی چه کاری انجام میدهد؟ این سامانه در واقع با بررسی رفتار بانکی و انجام تعهدات مالی افراد و دادن امتیاز به آنها مشتری بدحساب را از مشتری خوشحساب تشخیص میدهد. اگر قصد اعتبارسنجی یک فرد را دارید، با دادن اطلاعات هویتی او میتوانید سوابق مالیاش را از سامانه تحویل بگیرید. بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری هم از این روش برای اعتبارسنجی متقاضیان وام استفاده میکنند. طبیعتا هر کسی رتبه اعتباری پایینتری داشته باشد، شانساش برای گرفتن تسهیلات کمتر خواهد بود. چطور شناسنامه اعتباری داشته باشیم؟ شما با ثبتنام و عضویت درردهمیتوانید نتیجه مراودات مالیتان در بانکها و مؤسسات مالی را بسنجید و اطلاعات مربوط به حسابها و سطح اعتباریتان را به صورت تصوی...

حتما شما هم این جمله را شنیدهاید: «جهان هستی مانند یک کتاب است و افرادی که سفر نمیکنند تنها یک صفحه از این کتاب را مطالعه میکنند». بسیار موافقم! حتی پزشکان هم میگویند که سفر کردن میتواند وضعیت جسمی و روحیمان را بهبود ببخشد. اما متاسفانه به دلیل وضعیت بد اقتصادی و افزایش هزینههای زندگی، اکثرمان دیگر سفر را جزو برنامههای اصلی زندگی خود قرار نمیدهیم. البته حق هم داریم و جای هیچ گِلهای نیست! خبر خوش این که هنوز هم میشود سفر کرد، اما باید مراقب جیبمان باشیم. در این مطلب از رده به شما میگوییم که چطور در سفرهایتان کمتر هزینه کنید و اصلا سفر اقتصادی چطور سفری است. در تعطیلات سفر نکنید هزینه سفر در تعطیلات همیشه بیشتر خواهد بود چون تعطیلات بهترین زمان برای کسب درآمد افراد در شهرهای مختلف است و بنابرا...

مغایرت'>مغایرت مبتنی بر کارت بانکی'>بانکی در مفهوم امور بانکی به تراکنشهای ناموفق گفته میشود. به طور خلاصه به عملیات بانکی که توسط مشتریان بانک انجام میشود تراکنش گفته میشود. این عملیات شامل انتقال وجه، خرید شارژ، پرداخت قبوض، دریافت موجودی و … است. مغایرتهای شتابی و غیرشتابی چالشهای خاص خود را برای مشتریان بانکها دارد. تا به امروز رخدادهای بانکی اینگونه برای اغلب مشتریان بانک پیش آمده است که پس از انجام کارت به کارت از طریق همراه بانک، خودپرداز یا هر کانال و درگاه دیگری، پول از حساب کسر و به حساب کارت مقصد واریز نشده است. این اتفاق از طریق دستگاه کارت خوان (پوز) یا درگاه های اینترنتی نیز قابل پیشبینی است. به عنوان مثال شارژ تلفن همراه از طریق درگاه اینترنتی یکی از اپراتورها خریداری ول...

ریسک نُکول (Default Risk)به معنای عدم ایفای تعهدات در معامله است. اگر در یک قرارداد مالی، یک طرف قرارداد خواسته یا ناخواسته نتواند تمام یا بخشی از تعهدات خود را بر مبنای قرارداد ایفا کند، نکول ایجاد شده است. به عنوان مثال، قرضدهنده (مانند بانک) و قرضگیرنده را در نظر بگیرید. اگر قرضگیرنده نتواند در موعدی که از پیش تعیین شده بخشی از بدهی یا تمام آن را بازپرداخت کند و یا حتی در بازپرداخت آن تاخیر کند، ریسک نکول رخ داده است. نکته: زمانی که ریسک نکول در کلیت اقتصاد افزایش یابد، وامدهندگان ریسکگریزتر شده، نرخهای بهره بالا رفته و شرایط اعتباردهی سختتر میشود. در این شرایط، رشد هزینه وام، سرمایهگذاری و مصرف را کاهش داده و بنابراین رشد اقتصادی را کند میکند. نرخ نکولچگونه محاسبه میشود؟ منظور ازنرخ نکول...

این روزها بعید است دیگر کسی را پیدا کنید که درگیر مسائل مالی و بانکی نباشد. یعنی ممکن است خیلی از نزدیکان و دوستان شما بگویند ما از مسائل مالی و بانکی اصلا سر در نمیآوریم، اما حتی همان افراد هم تجربه گرفتن چند وام را داشتهاند، یا ضامن یکی از نزدیکان و اقوامشان برای گرفتن وام شدهاند. بالاخره در دورهای قرار داریم که وامهای خرد زیر 100میلیون تومان تنها با چند کلیک و به صورت غیرحضوری در دسترس عموم مردم هستند. حتی خارج از مسائل بانکی خیلی از ما حداقل یکبار خریدوفروش ماشین یا ملک انجام دادهایم. مجموع اینها رفتار مالی ما را میسازد. برآیند این رفتارهای مالی هم اعتبار معاملاتی ما را مشخص میکند. یعنی به لحاظ معاملاتی و مالی چقدر فرد قابل اعتمادی هستیم. چقدر به تعهدات مالی خودمان پایبند بودهایم و در مع...

رقابت نزدیک بانکها برای ارائه خدمات دیجتال و الکترونیکی بانکی، هم گرفتن این خدمات را برای مردم راحتتر کرده و هم این رقابت تنگاتنگ باعث بالا رفتن کیفیت خدمات بانکی دیجیتال شده است. بانک پارسیان هم در راستای ارائه نوین بانکی، سراغ ارائه خدمات چک الکترونیک از طریق سامانه چکاد یا همان «چک امن دیجیتال» رفته است. در این سامانه دستهچک کاغذی وجود ندارد و همه صدور و ثبت و وصول چک بهصورت غیرحضوری و روی گوشی همراه یا کامپیوتر انجام میشود. چک الکترونیک نوع جدیدی از چک است که سرعت، دقت و امنیت بیشتری در عملکرد و نقدشوندگی نسبت به چکهای کاغذی دارد و تمام قوانین چک کاغذی برای آن قابل اجراست و با یک امضای الکترونیکی اعتبار پیدا میکند. از مزایای اجرای سامانه چکاد میتوان به سرعت زیاد در ثبت و پردازش چکهای ال...

خداوند عالم مسدود شدن حساب بانکی را نصیب هیچ کس نکند. اما کار دنیاست و ممکن است شما هم به هر دلیلی با مشکل مسدود شدن حساب بانکی مواجه شوید. خلاصه مسدود شدن حساب بانکی اتفاق بدی است؛ به خصوص اگر موجودی قابل توجهی هم داخل حسابتان باشد. برای همین اگر با چنین مشکلی روبهرو شدید، اول از هر چیز باید بدانید دلایل مسدود شدن حساب بانکی چه چیزی بوده و بعد هم دنبال راهکار برای رفع مسدود شدن حساب بانکی بگردید. توقیف یا مسدودی حساب بانکی یعنی چه؟ مسدود شدن حساب بانکی یعنی بلوکه شدن پولی که در آن حساب بانکی نگه میداشتهاید. در واقع صاحب حساب و پول، امکان استفاده و دسترسی به پول خودش را ندارد. پس نه میتواند پول را برداشت کند، نه آن را به حسابی دیگر انتقال بدهد. دلایل مسدود شدن حساب بانکی ممکن است به دستور مر...

پایه پولی به عنوان ستون اساسی سیستم مالی یک کشور، نقش بسیار حیاتی و حساسی را ایفا میکند. این مفهوم مرتبط با ارزش و قدرت خرید پول بوده و تأثیر بهسزایی بر اقتصاد و زندگی روزمره مردم دارد. در این مطلب از رده، به بررسی مفهوم پایه پولی، منابع و مصارف آن و تأثیر آن بر اقتصاد کشورها میپردازیم. با درک صحیح این مفهوم، میتوانیم بهترین تصمیمات را درباره مدیریت پول و سرمایهگذاریهای خود بگیریم. تعریف پایه پولی پایه پولی که به مقدار نقدینگی در گردش در اقتصاد اشاره دارد، از دو بخش ارز در گردش و ذخایر بانکی تشکیل شده است. ارز در گردش به اسکناسها و سکههایی گفته میشود که توسط مردم نگهداری میشوند (پولی که ما در زندگی روزمره خود استفاده میکنیم). ذخایر بانکی نیز سپردههای نقدی هستند که بانکها در حسابهای خود نزد ب...