بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1403 و تذکر بانک مرکزی به بانک‌ها

ساخت وبلاگ

آخرین مطالب

امکانات وب

بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1403 و تذکر بانک مرکزی به بانک‌ها

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. این تصمیم بر افزایش، در شامگاه دهم بهمن ماه 1401 رسانه‌ای و به بانک‌ها ابلاغ شد. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:

  • سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
  • سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
  • سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
  • سپرده بلندمدت با سررسید یک‌سال: 20/5 درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند. این قانون پس از ابلاغ به بانک‌ها، بر اساس تدابیر هر بانک به صورت طرح‌های مختلف به شعب ابلاغ خواهد شد که به صورت طبیعی یک تا دو هفته زمان می‌برد.

بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.

در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛

نام بانکسود ۱ سالهسود ۲ سالهسود ۳ سالهحداقل موجودی (تومان)سقف سود (یکساله)حداقل موجودی سقف سود (تومان)
آینده20.5%21.5%22.5%1.000.00020.5%1.000.000
اقتصادنوین20.5%21.5%22.5%1.000.00020.5%1.000.000
ایران‌زمین20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
پارسیان20.5%21.5%22.5%1.000.00025.5%100.000.000
پاسارگاد20.5%21.5%22.5%1.000.00024%200.000.000
تجارت20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
توسعه‌تعاون20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
توسعه‌صادرات20.5%21.5%22.5%1.000.00020.5%1.000.000
خاورمیانه20.5%21.5%22.5%1.000.00025%200.000.000
دی20.5%21.5%22.5%1.000.00023%20.000.000
رفاه کارگران20.5%21.5%22.5%1.000.00025.5%30.000.000
سامان20.5%21.5%22.5%1.000.00030%1.000.000.000
سپه20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
سرمایه20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
سینا20.5%21.5%22.5%1.000.00027%500.000.000
شهر20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
صادرات20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
صنعت و معدن20.5%21.5%22.5%1.000.00020.5%1.000.000
کارآفرین20.5%21.5%22.5%1.000.00024%200.000.000
کشاورزی20.5%21.5%22.5%1.000.00025%500.000.000
گردشگری20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
مسکن20.5%21.5%22.5%1.000.00028%500.000.000
ملت20.5%21.5%22.5%1.000.00022.5%20.000.000
ملی20.5%21.5%22.5%1.000.00025%100.000.000
پست‌بانک20.5%21.5%22.5%1.000.00020.5%1.000.000
موسسه ملل20.5%21.5%22.5%1.000.00026%1.000.000.000
موسسه نور20.5%21.5%22.5%1.000.000ادغام در بانک ملی

اما جدول نرخ شکست این سپرده‌‌ها به صورت زیر خواهد بود:

 

نام بانکنرخ شکست
آیندهبرای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد
اقتصادنوینبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
ایران‌زمینبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
پارسیانبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
پاسارگادبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
تجارتبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
توسعه‌تعاونبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
توسعه‌صادراتبرای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد
خاورمیانهبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
دیبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
رفاه کارگرانزودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد
سامانبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
سپهبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
سرمایهبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
سینازودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد
شهربعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
صادراتبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
صنعت و معدنبرای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد
کارآفرینبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
کشاورزیبعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست
گردشگریبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
مسکنبعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست
ملتبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست
ملیزودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد
پست‌بانکبرای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد
موسسه مللبعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست

نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه می‌شود

اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛

جدول مقایسه‌ای سود سپرده بلندمدت یک‌ساله

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.

نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.

محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.

‏سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانکسود اوراقنرخ شکست
رفاه21.50%زودتر از یکسال ۵ درصد
ملت21.50%زودتر از یکسال ۵ درصد
پارسیان21.50%زودتر از یکسال ۵ درصد
پاسارگاد21.50%زودتر از یکسال ۵ درصد
کشاورزی21.50%زودتر از یکسال ۵ درصد

نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود

از تاریخ ۱۱ بهمن ۱۴۰۲ تمامی بانک‌ها به مدت ۱ هفته گواهی سپرده ۳۰ درصدی با نرخ شکست ۱۲ درصد ارائه شد و در حال حاضر سقف تمامی بانک ها به غیر از موسسه ملل برای این گواهی سپرده تکمیل شده و تا اطلاع رسانی مجدد بانک مرکزی امکان ارائه آنها وجود ندارد.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

جدول مقایسه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

سقف نرخ سود سپرده را رعایت کنید

شانزدهم خرداد 1403 معاون نظارت بانک مرکزی به بانک‌ها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخ‌های سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخ‌‌های سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک‌ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت ‌مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک‌‏/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.

همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) 30 درصدی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک‌‏‏/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ‌ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.

The post بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1403 و تذکر بانک مرکزی به بانک‌ها appeared first on رده Rade.

بنکر...
ما را در سایت بنکر دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : عباس banker بازدید : 9 تاريخ : پنجشنبه 24 خرداد 1403 ساعت: 17:13

آرشیو مطالب

پيوندهای روزانه

لینک دوستان

خبرنامه